FAQ
Avez-vous besoin d’un coup de main?
Effectuer des opérations bancaires devrait être chose facile. Si vous avez des questions, nous avons des réponses.

FAQ
- Les rudiments
- Ouverture d’un compte
- Utilisation de votre compte
- Virements InteracMD
- Invitez un ami
- CELI
- RER
- Comptes conjoints
- Marché hypothécaire
- Comptes en dollars US
- Virements de fonds internationaux
- CPG
- Sécurité du compte et confidentialité
- Carte de la Banque EQ
- Impôts
Les rudiments
Mes dépôts auprès de la Banque EQ sont-ils couverts par la SADC?
Oui. Tous les dépôts auprès de la Banque Équitable/Banque EQ sont admissibles globalement à la protection de la SADC, jusqu’à concurrence de 100 000 $, par catégorie assurée, par déposant, comme l’indique la SADC dans la section « Quels dépôts sont protégés? » Par exemple, vous profitez d’une couverture pouvant atteindre un montant combiné de 100 000 $ pour votre Compte Épargne Plus de la Banque EQ, vos certificats de placement garanti (CPG), Compte en dollars US, ainsi que tous les dépôts à votre nom que vous détenez auprès de la Banque Équitable. Les dépôts admissibles dans votre compte conjoint sont assurés séparément.
La Banque EQ est nom commercial de la Banque Équitable. La Banque Équitable est membre de la SADC.
Pendant combien de temps la Banque EQ retient-elle mes fonds?
Pour tous vos dépôts en dollars canadiens, nous conservons les fonds déposés par chèque ou par transfert électronique de fonds (TEF) pendant cinq jours ouvrables, à compter de la date du dépôt. Autrement dit, les fonds retenus deviendront accessibles d’ici le sixième jour ouvrable.
Par exemple, si vous faites un dépôt un lundi, vous pouvez accéder aux fonds le mardi de la semaine suivante.
Bien que le dépôt figure immédiatement dans le solde de votre compte, vous ne pourrez pas retirer ni transférer vos fonds avant la fin de la période de retenue. Toutefois, durant cette période, vous accumulez quand même des intérêts sur le montant du dépôt. Pour en savoir plus, consultez notre politique relative à la retenue de fonds.
Pour vos dépôts en dollars américains, même si le dépôt apparaît au solde de votre compte immédiatement, vous ne pourrez accéder au montant intégral de votre dépôt jusqu’à ce que la période de retenue prenne fin. Vous ne pourrez pas virer des fonds par VEF à l’aide des fonds retenus. Sous réserve de certaines exceptions, la durée normale de retenue des fonds dans votre compte est de 5 jours ouvrables après la date de dépôt. La période de retenue pourrait être prolongée dans certaines circonstances, pour plus d’information, vous pouvez consulter les Caractéristiques et frais du Compte en dollars US.
Y a-t-il des retenues sur les dépôts directs ?
Non. Vos fonds sont disponibles dès qu’ils sont déposés.
Qu’est-ce que la Banque EQ?
La Banque EQ offre aux Canadiens une expérience bancaire numérique. Elle a été officiellement lancée en janvier 2016 avec pour mission d’aider les Canadiens à tirer profit au maximum de leur argent.
La Banque EQ, dont le siège social est à Toronto, est un nom commercial de la Banque Équitable. La Banque Équitable est régie par l’annexe I de la loi fédérale sur les banques et compte plus de 1 150 employés à l’échelle du pays.
Qu’est-ce que la Banque Équitable?
La Banque Équitable, La Banque Qui Défie, est la neuvième banque indépendante de l’annexe I en importance au pays. La Banque EQ est la division numérique de la Banque Équitable. Pour en savoir plus, visitez www.equitablebank.ca.
Comment la Banque EQ gagne-t-elle de l’argent?
Bonne question! Les banques font généralement de l’argent en acceptant des dépôts de leurs clients, puis en prêtant à d’autres clients et en accumulant des intérêts sur ces prêts. La Banque EQ utilise les dépôts des clients pour octroyer les prêts résidentiels et commerciaux de la Banque Équitable, et ainsi, toucher des intérêts.
En tant que banque sans succursale, elle est en mesure de réduire ses coûts d’exploitation et de vous faire profiter de ces économies sous la forme d’un taux d’intérêt quotidien élevé sur votre Compte Épargne Plus.
La Banque EQ embauche-t-elle? J’aimerais travailler pour vous!
Nous sommes toujours à la recherche de bons employés! Consultez nos dernières offres d’emploi.
Ouverture d’un compte
Comment puis-je ouvrir un compte à la Banque EQ?
Rien de plus simple! Vous pouvez ouvrir un compte en visitant www.eqbank.ca et en présentant une demande en ligne.
Qui peut ouvrir un compte à la Banque EQ?
Tous les clients de la Banque EQ doivent :
- être des résidents canadiens;
- avoir atteint l’âge de la majorité dans leur province (18 ou 19 ans, selon l’endroit où ils vivent);
- posséder un numéro d’assurance sociale.
La Banque EQ consulte-t-elle mon rapport de solvabilité lorsque j’ouvre un compte?
Dans le cadre de notre processus de vérification d’identité en ligne, nous effectuons une enquête de crédit « souple ». Il n’y aura donc aucune répercussion sur votre cote de crédit et ceux qui consultent votre rapport de solvabilité ne pourront pas la voir.
Pourquoi dois-je fournir mon numéro d’assurance sociale (NAS) lorsque j’ouvre un compte?
La Loi de l’impôt sur le revenu exige que toutes les banques obtiennent votre numéro d’assurance sociale lorsque vous ouvrez un compte qui génère des intérêts (ce qui comprend le Compte Épargne Plus et les CPG). Les banques sont tenues de déclarer les intérêts que vous accumulez chaque année à l’Agence du revenu du Canada.
La Banque EQ permet-elle la prise en charge de Mint?
Nous n’assurons pas officiellement la prise en charge de l’accès à votre Compte Épargne Plus par l’entremise de Mint.
La Banque EQ offre-t-elle des comptes d’affaires?
Malheureusement, nous n’offrons pas de comptes d’affaires à l’heure actuelle. Nos comptes sont destinés uniquement à une utilisation personnelle.
Puis-je profiter des services de la Banque EQ si je vis à l’extérieur du Canada?
Vous pouvez continuer d’accéder à votre compte actuel pendant que vous voyagez à l’extérieur du Canada. Toutefois, tous les titulaires de comptes de la Banque EQ doivent être des résidents canadiens pour pouvoir conserver leur compte.
Qu’est-ce que la vérification de l’identité en ligne?
La vérification de l’identité en ligne permet de s’assurer que c’est vous qui ouvrez un compte avec nous, et non quelqu’un d’autre qui utilise vos renseignements. Nous utilisons une photo d’autoportrait pour vérifier que votre visage correspond à votre pièce d’identité avec photo. Vos photos sont supprimées une fois que votre identité a été vérifiée.
Pourquoi avez-vous besoin d’une pièce d’identité avec photo pour la vérification de l'identité en ligne?
Nous sommes tenus par la loi de vérifier l’identité des demandeurs de compte. La vérification d’une pièce d’identité avec photo vous protège également, vous et votre compte, contre les activités frauduleuses.
Que se passe-t-il avec mes photos à la suite de la vérification de l'identité en ligne?
Toutes les photos soumises au cours du processus de vérification de l’identité en ligne sont supprimées suivant la vérification de votre identité.
Pourquoi ai-je besoin d’un appareil mobile pour la vérification de l’identité en ligne?
Pour assurer la sécurité de votre compte, la Banque EQ utilise la vérification en deux étapes pour vérifier votre identité. Au moyen de votre appareil mobile, nous confirmons que c’est vraiment vous et non pas quelqu’un d’autre qui utilise vos renseignements.
Pourquoi la Banque EQ me demande-t-elle de faire vérifier mon identité par Postes Canada?
Si nous ne sommes pas en mesure de vérifier votre identité par l’entremise de TransUnion (une agence d’évaluation du crédit), vous pouvez nous permettre de le faire en vous rendant à un bureau de Postes Canada. Afin que la vérification de votre identité soit aussi rapide et facile que possible, nous avons établi un partenariat avec Postes Canada, où vous pouvez présenter une pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement, comme vous le feriez à une succursale bancaire. Trouvez le bureau de Postes Canada participant le plus près de chez vous.
Que dois-je apporter avec moi au bureau de Postes Canada?
Vous devrez apporter :
- une (1) pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement;
- une (1) preuve d’adresse (si votre adresse actuelle n’est pas inscrite sur votre pièce d’identité avec photo);
- votre numéro commençant par DSS de Postes Canada (consultez la section Quel est mon numéro DSS de Postes Canada et pourquoi est-il important?)
Quel est mon numéro DSS de Postes Canada et pourquoi est-il important?
Si nous ne sommes pas en mesure de vérifier votre identité par l’entremise de TransUnion (une agence d’évaluation du crédit) ou de notre système de vérification de l’identité en ligne, vous pouvez le faire en vous rendant à un bureau de Postes Canada qui vous fournira votre numéro DSS. Un numéro DSS (ou code à barres) est transmis à Postes Canada afin qu’il soit possible de valider votre identité en fonction des renseignements indiqués dans votre demande en notre nom. Votre numéro DSS de Postes Canada vous sera envoyé par courriel, mais si vous ne le trouvez pas, n’hésitez pas à communiquer avec notre équipe du Service à la clientèle.
Que se passe-t-il si je ne me rends pas à un bureau de Postes Canada d’ici 60 jours?
Après 60 jours, votre numéro DSS de Postes Canada expire. Si vous souhaitez procéder à votre demande après 60 jours, vous devrez communiquer avec notre équipe du Service à la clientèle pour obtenir un nouveau numéro DSS.
J’essaie d’ouvrir un compte à la Banque EQ, mais je ne fais pas affaire avec l’une des banques inscrites. Que dois-je faire?
Dans le cadre de notre processus de vérification de l’identité en ligne, nous pourrions vous demander de vous connecter au portail de l’une des banques mentionnées ci-dessous pour valider votre identité :
- ATB Financial
- BMO
- CIBC
- Coast Capital Savings
- Desjardins
- HSBC
- Banque Laurentienne
- Meridian
- Banque Nationale
- RBC
- Banque Scotia
- Simplii
- Tangerine
- Banque TD
- Vancity
Si vous ne faites pas affaire avec l’une ou l’autre des sociétés énumérées ci-dessus, vous n’avez qu’à sauter cette étape.
Pourquoi dois-je communiquer avec TransUnion pour demander une version consommateur de la fiche de crédit en ligne?
Une version consommateur de la fiche de crédit en ligne consiste en un relevé complet de toute l’information figurant à votre fiche de crédit et vous sert à vérifier les données déclarées à TransUnion. Les renseignements que vous fournissez dans votre demande d’ouverture de compte à la Banque EQ doivent correspondre exactement à ceux qui figurent dans votre fiche de crédit de TransUnion.
La Banque EQ offre-t-elle des comptes en devises étrangères ou en dollars américains?
Bonne nouvelle : nous offrons les deux. Nous offrons un Compte en dollars US ainsi que la possibilité de faire des virements de fonds internationaux à frais peu élevés, rapides et simples à utiliser. Vous pouvez en apprendre davantage à leur sujet en cliquant ici.
Veuillez noter que notre Compte en dollars US et nos virements de fonds internationaux ne sont pas actuellement offerts au Québec; notre équipe s’efforce de les rendre disponibles bientôt.
Quel type de produits la Banque EQ offre-t-elle?
Nous offrons un compte d’épargne à intérêt élevé (le Compte Épargne Plus), Compte d’épargne CELI, Compte d’épargne RER et des CPG (certificats de placement garanti) et un Compte en dollars US.
Veuillez noter que le Compte en dollars US, le Compte d’épargne REER, les CPG REER et les Virements de fonds internationaux ne sont pas actuellement offerts au Québec.
Offrez-vous des comptes pour les étudiants ou les personnes âgées?
Des étudiants aux personnes âgées, tout le monde est le bienvenu! Nous offrons les mêmes produits bancaires à tous.
Cela dit, nous avons quelques exigences de base. Tous les clients de la Banque EQ doivent :
- être résident canadien;
- avoir atteint l’âge de la majorité (18 ou 19 ans, selon leur province de résidence);
- posséder un numéro d’assurance sociale.
Est-ce qu’une personne qui ne réside pas au Canada peut y ouvrir un compte bancaire?
Malheureusement, pas pour l’instant. Tous les clients de la Banque EQ doivent être des résidents canadiens pour ouvrir et conserver un compte.
La Banque EQ vérifie-t-elle ma cote de crédit au moment de m’inscrire?
Dans le cadre de notre processus de vérification d’identité en ligne, nous effectuons une enquête de crédit « souple », qui n’a aucune incidence sur votre cote de crédit personnelle. De plus, la Banque EQ ne tient pas compte de votre cote de crédit dans le cadre de l’ouverture d’un compte.
Y a-t-il un programme de recommandation à la Banque EQ?
Nous en avons un, et merci de vouloir parler de nous aux autres! Pour partager votre lien de recommandation, ouvrez une session et cliquez sur « Refer a friend ».
Utilisation de votre compte
Comment puis-je trouver mon numéro de compte?
Ouvrez une session dans le portail de la Banque EQ et, à partir du tableau de bord, cliquez sur vos comptes d’épargne. Chaque compte est associé à un numéro unique à neuf chiffres.
Comment puis-je déposer un chèque au moyen de l’application mobile de la Banque EQ?
Rien de plus simple! Il suffit d’ouvrir une session dans votre compte depuis l’application mobile de la Banque EQ. Dans le coin inférieur droit, cliquez sur « Deposit ». Entrez la valeur du chèque en dollars dans le champ « Amount », puis sélectionnez le compte dans lequel vous souhaitez déposer les fonds. Prenez une photo du recto et du verso du chèque, puis cliquez sur « Deposit ».
Quels sont les frais associés à mon compte de la Banque EQ?
Vous n’avez aucuns frais bancaires mensuels à payer ! Nous ne facturons pas de frais courants, de frais pour l’envoi ou la réception d’un Virement InteracMD, de frais pour le paiement de factures, de frais de découvert ou de frais de compte inactif. Après tout, votre argent vous appartient. Consultez la liste complète de ce qui est sans frais.
Comment puis-je configurer un dépôt direct dans mon Compte Épargne Plus?
À l’aide de l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit. Cliquez sur « Direct deposits and payments », puis sur « Téléchargez PDF » (Télécharger le spécimen de chèque).
À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « My accounts », cliquez sur « Direct deposit », puis sur « Téléchargez PDF ».
Une fois que vous avez généré ce spécimen de chèque, vous pouvez le remettre à l’entreprise qui effectue le paiement.
Comment puis-je obtenir de l’argent comptant avec mon Compte Épargne Plus?
Vous pouvez utiliser votre Carte de la Banque EQ4 pour accéder à votre argent gratuitement à partir de n’importe quel guichet automatique au Canada. Nous ne facturons aucuns frais pour les retraits effectués dans un guichet automatique au Canada. De plus, nous remboursons tous les frais ou suppléments facturés par les fournisseurs de guichets automatiques au Canada dans un délai de 10 jours ouvrables. Commandez votre Carte de la Banque EQ gratuite dès aujourd’hui.
Vous pouvez également utiliser notre application mobile et notre site Web de services bancaires en ligne pour déposer ou transférer facilement des fonds par voie électronique entre vos comptes bancaires. En envoyant des fonds à vos comptes liés par Virement InteracMD ou par transfert électronique de fonds, vous déplacez votre argent là où vous le voulez.
Quel est le taux d’intérêt en vigueur applicable à mon compte d’épargne?
En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte. Le taux d’intérêt actuel sera affiché dans votre tableau de bord.
Pour voir le taux actuel sans ouvrir de session, cliquez les liens ci-dessous.
Mon compte est verrouillé. Que dois-je faire pour y avoir accès à nouveau?
Pour déverrouiller votre compte, vous devrez avoir accès au courriel associé à votre compte bancaire.
Depuis la page d’ouverture de session, cliquez sur « Unlock Account » puis suivez les instructions fournies. Vous devrez suivre les étapes suivantes :
- Entrez l’adresse courriel associée à votre compte
- Récupérez le code à usage unique reçu par courriel
- Confirmez votre identitié
- Créez un nouveau mot de passe
Ça ne fonctionne toujours pas ? Veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1‑844‑437‑2265 (844‑4EQ‑BANK).
Où puis-je télécharger l’application mobile de la Banque EQ?
Quelles versions d’Android l’application de la Banque EQ prend-elle en charge?
Étant donné que Google ne fournit plus de mises à jour de sécurité régulières pour Android 9 et les versions antérieures, l’application de la Banque EQ prend en charge Android 10 et les versions subséquentes.
Que faire si je ne reçois pas mon code de vérification à usage unique?
Codes de vérification à usage unique par courriel
- Selon votre connexion réseau et votre fournisseur de services de courriel, la réception des codes de vérification peut parfois prendre quelques minutes. Essayez de rafraîchir votre application de courriel.
- Si vous recevez le courriel sur un appareil mobile, assurez-vous que :
- vous disposez d’une connexion Internet adéquate.
- le mode avion n’est pas activé.
- l’option « Ne pas déranger » n’est pas activée.
- le mode d’économie d’énergie n’est pas activé. Cela pourrait empêcher la réception de courriels et d’avis.
- Si vous vérifiez vos courriels sur un appareil mobile, essayez de les vérifier sur un ordinateur de bureau également.
- Recherchez eqbank_noreply@eqbank.ca dans votre barre de recherche pour voir si vous avez reçu le courriel contenant le code vérification.
- Vérifiez votre boîte de pourriels.
Ajoutez eqbank_noreply@eqbank.ca à votre liste d’expéditeurs approuvés de votre fournisseur de services de courriel. Une fois que vous aurez ajouté notre adresse de courriel, essayez de demander nouveau code de vérification. Voici quelques exemples sur la façon d’ajouter la Banque EQ à votre liste d’expéditeurs approuvés :
Gmail
1. Trouvez l’icône « Contacts » sous Applications dans votre Gmail.
2. Après avoir sélectionné l’icône « Contacts », cliquez sur « Créer un contact » et entrez les détails pertinents. Ajoutez eqbank_noreply@eqbank.ca comme adresse de courriel.
3. Cliquez sur « Enregistrer » pour terminer le processus.
Microsoft Hotmail/Outlook/Live
1. Sélectionnez « Options » dans le coin supérieur droit de votre fournisseur de courriel.
2. Cliquez sur « Bloquer ou autoriser ».
3. Cliquez sur le lien « Expéditeurs et destinataires approuvés » et entrez eqbank_noreply@eqbank.ca pour autoriser l’adresse de courriel.
4. Cliquez sur « Ajouter » pour terminer le processus.
Yahoo
1. Cliquez sur l’icône du carnet d’adresses sous le logo Yahoo! .
2. Cliquez sur « Ajouter un nouveau contact » et ajoutez eqbank_noreply@eqbank.ca à la liste d’adresses autorisées.
3. Cliquez sur « Enregistrer » pour terminer le processus.
Autres fournisseurs de services de courriel : Les étapes varient selon les fournisseurs de services de courriel. Cherchez « Comment ajouter un courriel à ma liste d’expéditeurs approuvés » sur le site Web de votre fournisseur de courriel.
Si vous avez toujours des problèmes avec la réception des codes de vérification, veuillez nous appeler au 1-844-437-2265, du lundi au vendredi, de 8 h à minuit (heure de l’Est).
Code de vérification à usage unique par messagerie texte
- Les codes de vérification seront envoyés à partir du numéro « 372265 ».
- Sur votre appareil mobile, assurez-vous que :
- vous disposez d’une connexion Internet adéquate.
- le mode avion n’est pas activé.
- l’option « Ne pas déranger » n’est pas activée.
- le mode d’économie d’énergie n’est pas activé. Cela pourrait empêcher la réception de courriels et d’avis.
- Si vous avez toujours des problèmes avec la réception des codes de vérification, veuillez nous appeler au 1-844-437-2265, du lundi au vendredi, de 8 h à minuit (heure de l’Est).
J’ai oublié mon mot de passe. Que dois-je faire?
Pour réinitialiser votre mot de passe, cliquez sur « Forgot password » dans la page d’ouverture de session de la Banque EQ. Si vous avez fait trop de tentatives avec un mot de passe erroné, l’accès à votre compte vous sera bloqué.
Pour déverrouiller votre compte, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1‑844‑437‑2265 (844‑4EQ‑BANK).
Comment puis-je modifier ou mettre à jour les renseignements de mon profil personnel?
En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit. Sous « Manage my account », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».
À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « Profile », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».
Comment puis-je changer mon adresse postale?
Ouvrez une session dans votre compte à partir de l’application mobile de la Banque EQ et cliquez sur le menu de navigation dans le coin en haut à droite. Sous « Manage my account », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».
Si vous utilisez un navigateur Web, ouvrez une session dans les services bancaires en ligne. Sous « Profile », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».
Si vous déménagez au Québec à partir d’une autre province, veuillez noter que vous devrez communiquer avec notre équipe du Service à la clientèle au 1-844-437-2265 (844-4EQ-BANK). Si vous détenez un Compte en dollars US, un Compte d’épargne REER ou un certificat de placement garanti (CPG) REER, vous devrez fermer ces comptes. De plus, le service de virements de fonds international et les virements EQ à EQ ne seront plus disponibles.
Comment puis-je télécharger mon relevé de compte mensuel?
En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit. Sous « Manage my account », cliquez sur « View documents », puis sur « View statements ».
À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « My accounts », cliquez sur « Bank statements ».
Comment puis-je changer l’adresse électronique que j’utilise pour ouvrir une session avec la Banque EQ?
En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit. Sous « Manage my account, », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».
À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « Profile », cliquez sur « Profile », puis sur « Edit ».
Quel est le numéro de transit et d’institution financière de la Banque EQ?
Numéro de transit : | 80002 |
---|---|
Numéro d’institution : | 623 |
Votre numéro de compte de la Banque EQ sera composé de neuf chiffres uniques. Vous pouvez également générer un spécimen de chèque en ouvrant une session dans l’application mobile de la Banque EQ ou sur le site Web pour les services bancaires en ligne.
Où puis-je trouver mon feuillet d’impôt T5?
Vous pouvez trouver les feuillets T5 en ouvrant une session dans votre compte à l’aide de l’application mobile de la Banque EQ ou depuis le site Web pour les services bancaires en ligne. Une fois que vous avez ouvert une session, accédez à l’onglet « Accounts » et cliquez sur « Tax documents ».
Quand recevrai-je mon feuillet d’impôt T5 pour l’année?
Votre feuillet T5 pourra être téléchargé en format PDF au plus tard le 28 février de chaque année.
Que dois-je faire si je pense qu’il y a un problème avec mon feuillet d’impôt T5?
Pour signaler un problème avec votre feuillet T5, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1‑844‑437‑2265 (844–4EQ‑BANK) ou lancer une séance de clavardage.
Y a-t-il une limite en dollars pour l’envoi ou la réception de Virement InteracMD?
À partir de votre compte de la Banque EQ, vous pouvez envoyer :
- jusqu’à 3 000 $ par période de 24 heures;
- jusqu’à 10 000 $ par période de 7 jours.
- jusqu’à 20 000 $ par période de 30 jours.
Lorsque vous recevez des fonds par virement InteracMD à votre compte de la Banque EQ, vous pouvez recevoir :
- jusqu’à 25 000 $ par jour;
Pour consulter les limites en dollars associées à votre compte, cliquez ici
Comment puis-je retirer des fonds de mon Compte Épargne Plus ?
Il y a trois façons de retirer des fonds de votre compte de la Banque EQ :
- Par retrait au guichet automatique au moyen d’une Carte de la Banque EQ
- Par Virement Interac
- Par transfert électronique de fonds à vos comptes liés
Carte de la Banque EQ :
Vous pouvez retirer de l’argent chargé sur votre carte gratuitement à partir de n’importe quel guichet automatique au Canada. Nous ne facturons aucuns frais pour les retraits effectués dans un guichet automatique au Canada. De plus, nous remboursons tous les frais ou suppléments facturés par les fournisseurs de guichets automatiques au Canada dans un délai de 10 jours ouvrables. Apprenez-en davantage sur la Carte de la Banque EQ ici.
Virement InteracMD :
Vous pouvez retirer des fonds instantanément en effectuant gratuitement un Virement InteracMD de votre Compte Épargne Plus à votre compte bancaire lié. Les banques ne retiennent généralement pas les fonds reçus de cette façon, vous pouvez donc en disposer immédiatement.
Remarque : Les banques peuvent fixer des limites quotidiennes quant au montant d’argent que vous pouvez recevoir par Virement InteracMD. Il est donc préférable d’utiliser cette méthode pour les petits montants.
Transferts électroniques de fonds (TEF) :
À l’aide de l’application mobile de la Banque EQ ou du site Web pour les services bancaires en ligne, vous pouvez transférer jusqu’à 30 000 $ par transaction de votre compte de la Banque EQ à vos comptes bancaires liés. Vous pouvez effectuer plusieurs transactions par jour. Il faudra deux ou trois jours ouvrables pour que les fonds apparaissent dans votre compte bancaire lié.
Comment puis-je déposer des fonds dans mon Compte Épargne Plus ?
Il y a trois façons de déposer des fonds dans votre compte de la Banque EQ :
- par Virement InteracMD;
- par virement électronique de fonds (VEF) entre vos comptes liés;
- par dépôt de chèque mobile au moyen de l’application mobile de la Banque EQ.
Virement InteracMD :
Vous pouvez déposer des fonds instantanément en vous envoyant un Virement InteracMD, à partir de votre autre compte bancaire. La Banque EQ ne retient généralement pas les fonds reçus de cette façon, vous pouvez donc en disposer immédiatement.
Remarque : Bien qu’il soit gratuit d’envoyer ou de recevoir des Virements InteracMD avec la Banque EQ, votre autre banque peut exiger des frais pour en envoyer. Les banques ont également tendance à fixer des limites quotidiennes quant au montant d’argent que vous pouvez envoyer par Virement InteracMD. Il est donc préférable d’utiliser cette méthode pour les petits montants (généralement de 3 000 $ ou moins).
Virements électroniques de fonds (TEF) :
À l’aide de l’application mobile de la Banque EQ ou des services bancaires en ligne, vous pouvez déposer jusqu’à 100 000 $ par transaction de votre compte lié à votre compte de la Banque EQ. Vous pouvez effectuer plusieurs transactions par jour. Il faudra deux ou trois jours ouvrables pour que les fonds apparaissent dans votre compte bancaire lié.
Dépôt de chèque mobile :
Grâce à l’application mobile Banque EQ, vous pouvez déposer jusqu’à 100 000 $ par chèque. Vous pouvez déposer plusieurs chèques par jour. Une période de retenue s’appliquera aux fonds déposés; cependant, vous commencerez à accumuler des intérêts immédiatement.
En général, nous conservons les fonds déposés par chèque ou par virement électronique de fonds (VEF) pendant cinq jours ouvrables, à compter de la date du dépôt. Autrement dit, les fonds retenus deviendront accessibles d’ici le sixième jour ouvrable. Par exemple, si vous faites un dépôt un lundi, vous pouvez accéder aux fonds le mardi de la semaine suivante.
Même si le dépôt figure immédiatement dans le solde de votre compte, vous ne pourrez pas retirer ou transférer les fonds avant la fin de la période de retenue. Durant la période de retenue, vous accumulez des intérêts sur le montant du dépôt. Pour en savoir plus, veuillez consulter notre politique relative à la retenue de fonds. Pour voir les limites en dollars des autres types de transactions, cliquez ici.
Si je transfère de l’argent de mon compte de la Banque EQ à mon compte bancaire lié, combien de temps faudra-t-il pour que l’argent y soit transféré?
Il faudra deux ou trois jours ouvrables pour que vos fonds apparaissent dans votre compte bancaire lié.
Comment puis-je annuler un transfert le jour même vers un compte de banque externe ou à partir de celui-ci?
Si vous avez amorcé le transfert à partir de votre compte de la Banque EQ, appelez le Service à la clientèle avant 22 h (heure de l’Est) le jour de votre transfert et nous pourrons vous aider.
Comment puis-je payer une facture à l’aide de mon Compte Épargne Plus ?
À l’aide de l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur « Bills » au bas de l’écran, puis sur « Pay Bills ».
À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. À partir du tableau de bord, cliquez sur « Pay a bill ».
Comment puis-je annuler un paiement de facture postdaté ?
Vous pouvez annuler un paiement jusqu’à un jour ouvrable avant la date de ce paiement.
Pour annuler un paiement par navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte, cliquez sur « Bills » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « Pending payments », où vous pourrez supprimer un paiement en attente ou une transaction périodique.
Pour annuler à l’aide de l’application mobile, ouvrez une session dans votre compte, cliquez sur « Bills » dans le menu de navigation inférieur, puis sélectionnez « Upcoming bills ». De là, vous pouvez supprimer une transaction en attente ou périodique.
Puis-je exporter mes données pour les utiliser avec un logiciel de comptabilité ou de budgétisation?
Oui. À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. À partir du tableau de bord, cliquez sur le compte d’épargne dont vous voulez exporter les données. Vous pouvez télécharger un fichier CSV comportant les transactions effectuées dans votre compte en cliquant sur l’icône de téléchargement (à gauche de l’icône d’imprimante).
Puis-je lier mon compte PayPal à mon compte de la Banque EQ?
Oui, vous le pouvez. Ouvrez une session dans votre compte PayPal, cliquez sur « Wallet », sélectionnez « Link a bank », puis, faites défiler l’écran jusqu’à « Search for other banks ». Cliquez sur cette option. Étant donné que EQ Bank/Equitable Bank ne figure pas sur la liste actuellement, vous devrez cliquer sur « Enter your bank details » pour entrer l’information suivante :
Numéro de transit de la succursale : 80002
Numéro d’institution : 623
Entrez votre numéro de compte pour lier votre compte PayPal et votre compte de la Banque EQ.
Comment puis-je lier un compte bancaire à mon compte de la Banque EQ?
En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte, puis cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit. Sous « Manage my account », cliquez sur « Externally linked account », puis sur « Link another account ».
À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « Transfers », cliquez sur « Manage externally linked accounts », puis sur « Link another bank account ».
Comment puis-je supprimer un compte bancaire lié?
Pour supprimer un compte lié, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1-844-437-2265 (844 4EQ BANK) ou lancer une séance de clavardage.
Comment puis-je supprimer un compte d’épargne ?
Pour supprimer ou fermer votre compte d’épargne, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437 2265 (844 4EQ BANK) ou lancer une séance de clavardage.
Comment puis-je fermer mon compte d’épargne ?
Pour supprimer ou fermer votre compte d’épargne, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437 2265 (844 4EQ BANK) ou lancer une séance de clavardage.
Qu’arrive-t-il à mon compte si je décède?
Si un titulaire de compte décède, le plus proche parent ou l’exécuteur testamentaire doit communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ par courriel à l’adresse successions@eqbank.ca ou par téléphone au 1-844-437-2265 (844 4EQ-BANK). Si possible, la personne en question doit avoir en main la date du décès du titulaire du compte et les coordonnées de l’avocat ou du notaire chargé de la succession, et nous ferons tout ce qui est en notre pouvoir pour l’aider.
Où dois-je envoyer les documents pour régler une succession?
Veuillez envoyer par la poste les exemplaires originaux ou les copies notariées des documents relatifs à la succession à notre siège social à l’adresse suivante :
La Banque EQ - Services bancaires numériques- Service des successions
30, avenue St. Clair Ouest, bureau 700
Toronto (Ontario)
M4V 3A1
Vous n’avez à fournir les documents qu’une seule fois, car ils seront communiqués aux services concernés, au besoin. Veuillez noter que les documents envoyés ne vous seront pas retournés.
Je suis en train de régler une succession. Pourquoi dois-je remplir un formulaire de vérification de l’identité?
La loi nous oblige à valider votre identité pour confirmer les instructions du défunt. Nous espérons que vous comprenez que notre processus de vérification de l’identité d’un exécuteur testamentaire est l’un des moyens que nous utilisons pour respecter les instructions finales de nos clients.
Vous pouvez télécharger un formulaire de vérification de l’identité ici.
Je suis en train de régler une succession. Pourquoi dois-je remplir une formule d’instructions et d’indemnisation?
Ce formulaire nous permet de valider la bonne adresse postale pour l’envoi du chèque et de nous assurer qu’il n’y a pas de problème de livraison après la fermeture d’un compte.
Vous pouvez télécharger le formulaire d’instructions et d’indemnisation ici. (disponible en anglais seulement)
Je règle une succession au Québec. De quels documents la Banque EQ a-t-elle besoin?
Vous devrez nous fournir ce qui suit :
- Original ou copie notariée du certificat de décès
- La copie notariée du testament
- Le formulaire « Directives et indemnité »
- Le formulaire de vérification de l’identité
Vous pourriez également devoir fournir d’autres documents, selon le type de compte détenu par le défunt.
Lorsque vous avez un testament notarié, il n’est pas nécessaire d’obtenir une ordonnance judiciaire ou une homologation.
Dois-je conserver un solde minimal dans mon compte de la Banque EQ?
Non. Vous pouvez avoir un solde de 0 $ dans votre compte, si vous le souhaitez.
Que se passe-t-il si je n’ouvre pas de session dans mon compte pendant un certain temps? Y a-t-il des frais de compte inactif?
Votre compte sera considéré comme inactif s’il n’y a pas eu d’activité depuis 12 mois. Si votre compte est inactif et qu’il n’a pas de solde, il sera fermé sans préavis. Si votre compte est inactif et que le solde est supérieur à 0 $, nous vous enverrons par courriel un avis de compte inactif. La Banque EQ n’exige pas de frais pour les comptes inactifs. Pour en savoir plus sur les comptes inactifs, veuillez consulter la section intitulée « Comptes inactifs » de notre convention relative au Compte Épargne Plus.
Combien de comptes bancaires puis-je lier à mon Compte Épargne Plus?
Vous pouvez lier jusqu’à 10 comptes externes à votre compte de la Banque EQ.
Qu’est-ce qu’un transfert EQ à EQ? (non disponible au Québec)
Le transfert EQ à EQ vous permet d’envoyer instantanément de l’argent à un autre client de la Banque EQ gratuitement. Vous pouvez envoyer jusqu’à 30 000 $ par jour (au lieu d’un maximum de 3 000 $ par jour pour les Virements InteracMD). Les fonds envoyés en utilisant cette méthode ne sont pas assujettis à des retenues, ils sont disponibles sur-le-champ.
Pour effectuer un transfert EQ à EQ :
En utilisant l’application mobile de la Banque EQ, ouvrez une session dans votre compte. Cliquez sur « Transfer » au bas de l’écran, puis sur « Transfer to EQ Connection ».
À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « Transfers », cliquez sur « Transfer to EQ Connections ».
La Banque EQ offre-t-elle les virements télégraphiques?
Malheureusement, nous ne sommes pas en mesure d’offrir des virements télégraphiques pour l’instant.
Combien de comptes d’épargne puis-je avoir avec la Banque EQ?
Vous pouvez ouvrir jusqu’à cinq comptes épargne (incluant votre Compte Épargne Plus principal, compte conjoint et Compte en dollars US). De plus, vous pouvez ouvrir un Compte d’épargne CELI et un Compte d’épargne RER.
Comment puis-je modifier ou annuler mes transferts périodiques?
À l’aide d’un navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte bancaire en ligne. Sous « Transfers », cliquez sur « Pending transfers ». Sous « Recurring transactions », cliquez sur « Delete » dans la transaction sélectionnée.
Comment puis-je annuler un transfert postdaté à partir d’un compte de banque externe ou vers celui-ci?
Vous pouvez annuler un transfert jusqu’à un jour ouvrable avant la date de ce transfert.
Pour annuler un transfert par navigateur Web, ouvrez une session dans votre compte, cliquez sur « Tranfers » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « Pending transfers », où vous pourrez voir des transactions en attente et les supprimer.
Pour annuler à l’aide de l’application mobile, ouvrez une session et faites défiler l’écran vers le bas jusqu’à l’option « Upcoming Transactions », où vous pourrez voir et supprimer des transactions en attente.
Virements InteracMD
Qu’est-ce qu’un Virements InteracMD?
Le Virement InteracMD est un moyen rapide, facile et sécuritaire d’envoyer et de recevoir de l’argent par voie électronique, de n’importe où et en tout temps!
Grâce au Virement InteracMD, vous pouvez envoyer de l’argent à quiconque a un numéro de téléphone cellulaire ou une adresse électronique au Canada et un compte bancaire en dollars canadiens dans une institution financière canadienne.
Comment puis-je envoyer un Virement InteracMD?
Rien de plus simple!
À partir de votre ordinateur de bureau :
- ouvrez une session dans votre compte.
- Sélectionnez « Transfers » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « Interac e-Transfer® » (vous pouvez également sélectionner « Interac e-Transfer® » dans le menu d’actions rapides de votre tableau de bord).
- Entrez les détails du virement et cliquez sur « Review ».
- Passez en revue les détails et sélectionnez « Send money ».
Application mobile :
- ouvrez une session dans votre compte.
- Appuyez sur «Transfer» dans le menu de navigation du bas, puis sélectionnez « Send Interac e-Transfer ».
- Entrez les détails du virement et cliquez sur « Review ».
- Passez en revue les détails du virement et sélectionnez « Send money ».
Voilà! Il est possible de voir le statut du virement à partir de la page « Transfer activity ».
Combien de temps faut-il pour traiter un Virement InteracMD?
Pour tout Virement InteracMD de moins de 250 $, le virement est envoyé instantanément.
Si vous avez établi un historique de virement avec un bénéficiaire (même un seul virement), tout montant (dans les limites de votre compte) est envoyé instantanément.
Autrement, il peut s’écouler jusqu’à 30 minutes pour que le destinataire reçoive l’avis de Virement InteracMD.
Si vous n’avez pas reçu votre Virement InteracMD, confirmez que vous utilisez la bonne adresse de courriel ou le bon numéro de téléphone. Vérifiez l’orthographe, les symboles et les autres erreurs courantes.
Selon l'institution financière de l'expéditeur, un transfert peut être annulé après son envoi. Veuillez vérifier votre compte pour vous assurer que les fonds ont été déposés.
Comment puis-je recevoir et accepter un Virement InteracMD?
Lorsque quelqu’un vous envoie un Virement InteracMD, vous recevrez un courriel ou un message texte vous informant qu’un virement vous a été envoyé.
Cliquez sur le lien dans l’avis et sélectionnez Banque EQ comme institution financière.
Dès que vous aurez ouvert une session dans votre compte, vous serez redirigé vers l’écran « Receive money ».
Assurez-vous que la bascule d’option « Deposit » est sélectionnée, répondez à la question de sécurité, sélectionnez le compte de dépôt et cliquez sur « Deposit money ».
Si le dépôt automatique est activé, le virement sera déposé automatiquement dans votre compte.
Selon l'institution financière de l'expéditeur, un transfert peut être annulé après son envoi. Veuillez vérifier votre compte pour vous assurer que les fonds ont été déposés.
Dois-je payer pour envoyer ou recevoir un Virement InteracMD?
Non! L’envoi et la réception d’un Virement InteracMD sont entièrement gratuits. Il n’y a pas non plus de frais pour annuler des virements passés qui n’ont pas encore été acceptés.
À partir de quels comptes puis-je envoyer un Virement InteracMD?
Vous pouvez envoyer un virement InteracMD à partir de votre Compte Épargne Plus et de votre Compte Épargne Plus conjoint.
Comment puis-je annuler un Virement InteracMD?
Ordinateur de bureau :
- ouvrez une session dans votre compte.
- Sélectionnez « Transfers » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « “Interac e-Transfer® » (vous pouvez également sélectionner « “Interac e-Transfer® » dans le menu d’actions rapides de votre tableau de bord).
- Sélectionnez « Transfer activity » dans le menu latéral pour voir votre activité de Virement InteracMD.
- Cliquez sur la flèche à droite du montant du virement pour sélectionner le virement que vous souhaitez annuler.
- Cliquez sur « Cancel transfer » et suivez les instructions.
Application mobile :
- ouvrez une session dans votre compte.
- Sélectionnez « Transfer » dans le menu de navigation du bas, puis sélectionnez « Send Interac e-Transfer ».
- Touchez « Transfer activity » à partir du bouton flottant au bas de l’écran pour voir votre activité de Virement InteracMD.
- Touchez la ligne du virement pour sélectionner le virement que vous souhaitez annuler.
- Cliquez sur « Cancel transfer » et suivez les instructions.
Vous ne pouvez pas annuler un Virement InteracMD après son acceptation.
Comment puis-je voir le statut ou l’historique des virements InteracMD?
Ordinateur de bureau :
- ouvrez une session dans votre compte.
- Sélectionnez « Transfers » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « “Interac e-Transfer® » (vous pouvez également sélectionner « “Interac e-Transfer® » dans le menu d’actions rapides de votre tableau de bord).
- Cliquez sur « Transfer activity » dans le menu latéral pour voir votre activité de Virement InteracMD.
Application mobile :
- ouvrez une session dans votre compte.
- Sélectionnez « Transfer » dans le menu de navigation du bas, puis sélectionnez « Send Interac e-Transfer ».
- Touchez « Transfer activity » à partir du bouton flottant au bas de l’écran pour voir votre activité de Virement InteracMD.
Par la suite, vous pouvez filtrer les transferts par date ou statut.
À quel moment le Virement InteracMD arrive-t-il à échéance?
Le Virement InteracMD expire 30 jours après son envoi et ne peut plus être déposé par le destinataire après cette date.
Si un virement est échu ou refusé, vous recevrez un courriel d’Interac à partir duquel vous pourrez remettre l’argent dans votre compte : Il suffit de cliquer sur le logo de la Banque EQ dans le courriel, d’ouvrir une session dans votre compte et de cliquer sur « Redeposit money ».
Y a-t-il une limite monétaire à l’envoi ou à la réception d’un Virement InteracMD?
À partir de votre compte de la Banque EQ, vous pouvez envoyer :
- jusqu’à 3 000 $ par période de 24 heures;
- jusqu’à 10 000 $ par période de 7 jours;
- jusqu’à 20 000$ par période de 30 jours;
Lorsque vous recevez des fonds par Virement InteracMD à votre compte de la Banque EQ, vous pouvez recevoir :
- jusqu’à 25 000 $ par jour;
Pour voir les limites en dollars des autres types de transactions, cliquez ici.
Puis-je envoyer une demande de fonds à la Banque EQ?
Non, pas pour le moment; toutefois, si vous recevez une demande de fonds, vous pouvez la traiter avec la EQ :
- Cliquez sur le lien dans l’avis de demande de fonds.
- Sélectionnez Banque EQ comme institution financière.
- Ouvrez une session dans votre compte et suivez les instructions à l’écran « Fulfill request for money ».
Puis-je programmer un Virement InteracMD ponctuel ou récurrent?
Malheureusement, pas pour l’instant.
Qu’est-ce que le dépôt automatique?
Le dépôt automatique est une fonction de Virement InteracMD qui facilite encore plus le dépôt de fonds.
Lorsque vous vous inscrivez au dépôt automatique, les fonds qui vous sont envoyés par l’entremise du Virement InteracMD sont déposés automatiquement dans votre compte de la Banque EQ, sans avoir à entrer dans le système avec des mots de passe ou à répondre à des questions de sécurité.
Selon l'institution financière de l'expéditeur, un transfert peut être annulé après son envoi. Veuillez vérifier votre compte pour vous assurer que les fonds ont été déposés.
Comment puis-je configurer le dépôt automatique?
Ordinateur de bureau :
- ouvrez une session dans votre compte.
- Sélectionnez « Transfers » dans le menu de navigation supérieur, puis sélectionnez « “Interac e-Transfer® » (vous pouvez également sélectionner « “Interac e-Transfer® » dans le menu d’actions rapides de votre tableau de bord).
- Cliquez sur « Register Autodeposit » dans le menu latéral.
- Entrez votre adresse électronique ou votre numéro de cellulaire et sélectionnez le compte où les fonds seront déposés.
- Vous recevrez un courriel ou un message texte d’InteracMD :
- Pour le courriel, sélectionnez l’option « Complete registration » pour vérifier et terminer la configuration de votre dépôt automatique.
- Pour les messages textes, accédez au lien dans le message texte pour naviguer jusqu’à l’option « Complete registration ».
- Une fois l’inscription terminée, votre état passera de « Pending » à « Active ».
À l’aide d’une application mobile :
- ouvrez une session dans votre compte.
- Sélectionnez « Transfer » dans le menu de navigation du bas, puis sélectionnez « Send Interac e-Transfer ».
- Touchez « Register Autodeposit » à partir du bouton flottant au bas de l’écran.
- Entrez votre adresse électronique ou votre numéro de cellulaire et sélectionnez le compte où les fonds seront déposés.
- Vous recevrez un courriel ou un message texte d’Interac :
- Pour le courriel, sélectionnez l’option « Complete registration » pour vérifier et terminer la configuration de votre dépôt automatique.
- Pour les messages textes, accédez au lien dans le message texte pour naviguer jusqu’à l’option « Complete registration ».
- Une fois l’inscription terminée, votre état passera de « Pending » à « Active ».
Vous pouvez vous désinscrire en tout temps.
Puis-je utiliser une adresse courriel ou un numéro de téléphone cellulaire associé à une inscription au dépôt automatique dans une autre institution financière?
Non, vous ne pouvez pas vous inscrire au dépôt automatique auprès de plusieurs institutions financières avec la même adresse de courriel ou le même numéro de téléphone cellulaire.
Si vous êtes inscrit dans une institution financière autre que la Banque EQ, vous pouvez vous inscrire au dépôt automatique par l’entremise de la Banque EQ, qui remplacera automatiquement votre inscription actuelle — vous n’avez pas besoin de la supprimer vous-même.
Une fois votre inscription à la Banque EQ terminée, les fonds envoyés à cette adresse électronique ou à ce numéro de téléphone cellulaire seront déposés dans votre compte de la Banque EQ.
Que signifient les statuts d’inscription au dépôt automatique?
Statut | Signification |
---|---|
«Active» |
Le dépôt automatique est configuré et prêt à être utilisé. |
«Pending» |
Vous devrez vérifier votre inscription dans les 24 heures pour terminer la configuration. Veuillez vérifier l’adresse courriel ou le message texte que vous avez reçu d’Interac. |
«Under review» |
Les détails de votre inscription sont en cours d’examen. Veuillez vérifier à nouveau plus tard si le statut a été mis à jour. |
«Expired» |
Vous n’avez pas utilisé ce courriel ou ce numéro de téléphone pour recevoir un Virement InteracMD depuis plus de 12 mois. Supprimez l’inscription ou inscrivez-vous à nouveau. |
Comment puis-je modifier une inscription au dépôt automatique avec la Banque EQ?
Pour mettre à jour le compte dans lequel vos fonds sont déposés, sélectionnez le lien « Edit » à côté d’une inscription active au dépôt automatique.
Pour modifier une adresse électronique ou un numéro de téléphone cellulaire, veuillez supprimer l’inscription et en configurer une nouvelle.
Invitez un ami
Qui puis-je inviter à ouvrir un compte à la Banque EQ?
Vous pouvez recommander EQ à des amis et à des membres de votre famille qui ne sont pas actuellement clients de la Banque EQ et qui n’ont pas déjà commencé le processus d’ouverture de compte.
Comment puis-je faire une recommandation?
Ouvrez une session dans votre compte bancaire EQ et cliquez sur « Refer a friend» pour trouver votre lien de recommandation unique. Pour être admissible à une prime de recommandation, le bénéficiaire de la recommandation doit utiliser votre lien unique pour ouvrir son compte bancaire EQ et déposer au moins 100 $ dans les 30 jours suivant l’ouverture de son compte.
À combien de personnes puis-je recommander EQ?
Plus vous faites de recommandations, plus vous pouvez gagner d’argent! Pour chaque recommandation réussie à une personne qui s’inscrit avec votre lien unique et dépose au moins 100 $ dans son compte dans les 30 jours, vous pouvez gagner :
- 20 $ pour les trois premières recommandations
- 30 $ pour les quatre recommandations suivantes
- 40 $ pour toute recommandation subséquente, jusqu’à un maximum de 500 $
Quelle que soit votre catégorie de gain, le nouveau client recevra une prime de recommandation de 20 $ une fois le dépôt initial effectué. Pour voir les modalités complètes, cliquez ici.
Puis-je recommander EQ à une personne avec qui je veux ouvrir un compte d’épargne conjoint?
Si votre ami ou le membre de votre famille n’est pas encore client de la Banque EQ, il peut s’inscrire à un compte bancaire EQ en utilisant votre lien de recommandation unique. Une fois qu’il a ouvert son compte, vous pouvez lui envoyer une invitation à créer un compte conjoint.
Malheureusement, si la personne à qui vous avez recommandé EQ s’est inscrite en utilisant le lien de l’invitation au compte conjoint, elle n’est pas admissible aux privilèges liés aux recommandations.
Mon ami est déjà client de la Banque EQ, mais c’est moi qui lui ai parlé de cette banque. Puis-je quand même obtenir une prime de recommandation?
Non, pour être admissible au programme « Invitez un ami », votre ami doit avoir ouvert un compte en utilisant votre lien de recommandation unique et avoir déposé au moins 100 $ dans son compte dans les 30 jours suivants.
Que dois-je faire pour être admissible à la prime de recommandation?
Si vous êtes déjà client, vous pouvez ouvrir une session dans votre compte bancaire EQ et cliquer sur « Refer a friend» pour trouver votre lien de recommandation unique. La personne à qui vous recommandez EQ doit utiliser votre lien unique pour ouvrir son compte bancaire EQ et déposer au moins 100 $ dans son compte dans les 30 jours pour que vous soyez admissible à la prime de recommandation. Une fois que la personne à qui vous avez recommandé EQ a versé la somme à son compte, la prime sera créditée à votre compte, habituellement d’ici le jour ouvrable suivant.
Si vous êtes un nouveau client, assurez-vous de vous inscrire en utilisant le bon lien de recommandation pour être admissible à la prime connexe. Vous devez déposer au moins 100 $ dans votre compte dans les 30 jours, et la prime sera créditée à votre compte, habituellement d’ici le jour ouvrable suivant.
Comment vais-je recevoir ma prime de recommandation?
Votre prime de recommandation sera versée une fois que le dépôt admissible aura été effectué. Elle sera déposée directement dans votre compte, habituellement d’ici le jour ouvrable suivant.
Pendant combien de temps mon lien de recommandation est-il valide?
Votre lien de recommandation unique n’expire pas. Toutefois, pour que les deux personnes reçoivent la prime de recommandation, le nouveau client doit effectuer un dépôt d’au moins 100 $ dans les 30 premiers jours suivant l’ouverture de son compte.
Si plus d’une personne m’a recommandé EQ, puis-je être admissible à plus d’une prime de recommandation?
Vous ne pouvez accepter qu’une seule offre de recommandation en vous inscrivant au moyen du lien de recommandation unique de la personne qui vous l’a envoyée.
Comment puis-je confirmer que j’ai reçu ma prime de recommandation?
Votre prime de recommandation sera versée une fois que le dépôt admissible aura été effectué. Elle sera déposée directement dans votre compte, habituellement d’ici le jour ouvrable suivant.
En tant que personne recommandant EQ, vous pouvez voir le statut de vos invitations envoyées à partir du tableau de bord de votre compte :
In progress signifie que la personne à qui vous avez recommandé EQ n’a pas encore ouvert de compte bancaire EQ ou effectué le dépôt minimal de 100 $.
Completed signifie que la recommandation a été acceptée et que la prime de recommandation a été créditée.
Expired signifie que la personne à qui vous avez recommandé EQ a ouvert un compte bancaire EQ, mais n’a pas effectué le dépôt minimal de 100 $ dans les 30 jours.
Pour chaque recommandation réussie à une personne qui s’inscrit avec votre lien unique et dépose au moins 100 $ dans son compte dans les 30 jours, vous pouvez gagner :
- 20 $ pour les trois premières recommandations
- 30 $ pour les quatre recommandations suivantes
- 40 $ pour toute recommandation subséquente, jusqu’à un maximum de 500 $
Quelle que soit votre catégorie de gain, le nouveau client recevra une prime de recommandation de 20 $ une fois le dépôt initial effectué. Pour voir les modalités complètes, cliquez ici.
J’ai ouvert un Compte Épargne Plus, mais je n’ai pas utilisé le lien de recommandation unique que mon ami m’a fait parvenir. Est-ce que je vais obtenir ma prime ?
Non, malheureusement la prime de recommandation n’est applicable que pour les comptes qui ont été ouverts en utilisant un lien de recommandation valide.
Pour accéder aux modalités du programme de recommandation, cliquez ici.
Ai-je besoin d’un code de recommandation pour accepter mon invitation ?
Non, vous n’en avez pas besoin. Pour accepter une invitation d’un ami, cliquez simplement sur le lien unique dans l’invitation. Une fois que vous l’avez ouverte, consultez la barre du navigateur — vous devriez être en mesure de voir le nom de votre ami dans l’adresse URL.
CELI
Qu’est-ce qu’un CELI ?
Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne ou de placement enregistré qui permet de tirer des revenus libres d’impôt.
Un CELI peut être utilisé pour tout objectif d’épargne et des retraits peuvent être effectués en tout temps au cours de l’année, libres d’impôt.
Le montant d’argent pouvant être versé à un CELI est limité chaque année.
Quelles sont les options d’investissement offertes pour les CELI ?
Vos investissements peuvent être détenus dans le CELI de la Banque EQ en tant qu’espèces dans le compte d’épargne CELI et les CPG CELI.
Qui peut ouvrir un CELI de la Banque EQ ?
Tout client de la Banque EQ ayant atteint l’âge de la majorité dans sa province de résidence et ayant un numéro d’assurance sociale (NAS) valide peut ouvrir un CELI de la Banque EQ.
Exceptions :
- Les personnes qui ne sont pas des résidents canadiens
- Les clients qui disposent d’un NAS temporaire
Comment puis-je ouvrir un CELI ?
Si vous n’êtes pas encore client de la Banque EQ, vous devrez d’abord ouvrir un Compte Épargne Plus en visitant www.eqbank.ca et en faisant votre demande en ligne.
Une fois votre Compte Épargne Plus ouvert, suivez les étapes ci-dessous pour ouvrir votre CELI de la Banque EQ.
Pour les clients existants, à l’aide d’un navigateur Web :
- Connectez-vous et cliquez sur « Product »
- Sélectionnez « Open a TFSA Plan »
- Vérifiez les détails et soumettez votre demande
À l’aide d’une application mobile :
- Connectez-vous, faites défiler le menu et sélectionnez « Open a new account/plan »
- Sélectionnez « TFSA Savings Account »
- Appuyez sur « Open a TFSA Plan »
- Vérifiez les détails et soumettez votre demande
C’est terminé !
Combien puis-je cotiser à un CELI annuellement ?
Le plafond annuel en dollars de la cotisation au CELI pour 2023 est de 6 500 $ pour tous les CELI détenus en votre nom dans l’ensemble des institutions financières.
Le plafond annuel des cotisations au CELI sera indexé en fonction de l’inflation, et arrondi à 500 $ près. Le revenu d’investissement gagné et les variations de la valeur de vos investissements dans un CELI n’auront pas d’incidence sur vos droits de cotisation au CELI pour l’année actuelle ou les années à venir.
En général, les droits de cotisation au CELI sont composés de la somme des éléments suivants :
- Votre limite de cotisation en dollars au CELI
- Tout droit de cotisation au CELI inutilisé des années précédentes
- Tout retrait du CELI effectué au cours de l’année précédente
Un particulier n’accumulera pas de droits de cotisation au CELI pour une année au cours de laquelle il n’est pas un résident canadien pendant toute l’année.
Le plafond en dollars de cotisation au CELI n’est pas calculé au prorata au cours de l’année où l’une des situations suivantes se produit :
- le particulier atteint l’âge de 18 ans
- le particulier décède
- le particulier devient résident canadien ou n’est plus un résident canadien
Quels sont mes droits de cotisation annuels à un CELI ?
En général, le tableau ci-dessous présente les plafonds de cotisation à un CELI pour tous les CELI détenus à votre nom dans l’ensemble des institutions financières.
Année | Limite de cotisation annuelle | Limite cumulative de cotisation au CELI |
---|---|---|
2023 | 6 500$ | 88 000 $ |
2022 | 6 000$ | 81 500 $ |
2021 | 6 000$ | 75 500 $ |
2020 | 6 000$ | 69 500$ |
2019 | 6 000$ | 63 500$ |
2018 | 5 500$ | 57 500$ |
2017 | 5 500$ | 52 000$ |
2016 | 5 500$ | 46 500$ |
2015 | 10 000$ | 41 000$ |
2014 | 5 500$ | 31 000$ |
2013 | 5 500$ | 25 500$ |
2012 | 5 000$ | 20 000$ |
2011 | 5 000$ | 15 000$ |
2010 | 5 000$ | 10 000$ |
2009 | 5 000$ | 5 000$ |
Il vous incombe de faire le suivi des montants de vos cotisations annuelles. Faites le suivi de l’ensemble de vos CELI dans toutes les institutions, afin de vous assurer de ne pas faire de cotisation excédentaire par accident !
Les cotisations au CELI sont-elles déductibles ?
Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles du revenu imposable.
Tout montant cotisé ainsi que tout revenu gagné dans le compte (par exemple, les intérêts gagnés dans un compte d’épargne CELI ou un CPG CELI de la Banque EQ) est généralement libre d’impôt, même lorsqu’il est retiré.
Si je ne cotise pas à un CELI, puis-je utiliser mes droits de cotisation inutilisés à l’avenir ?
Si vous effectuez des retraits de votre CELI, vous ne perdez pas vos droits de cotisation. Vous pouvez cotiser à nouveau les montants que vous avez retirés à compter du 1er janvier de l’année suivante ou des années ultérieures, et vos droits de cotisation sont reportés indéfiniment.
Est-ce que je dois atteindre un niveau de revenu particulier pour profiter d’un CELI ?
Les CELI sont offerts à tous, tant que les exigences d’admissibilité sont satisfaites. Il n’y a aucun niveau de revenu minimum ou maximum. Chaque personne admissible accumule des droits de cotisation annuels, à compter de 2009.
Si je n’ai pas ouvert un CELI en 2009, puis-je encore accumuler des droits de cotisation ?
Oui, si vous étiez âgé d’au moins 18 ans en 2009. À compter de 2022, par exemple, la limite cumulative de cotisation au CELI (si vous n’avez jamais cotisé) est de 81 500 $. Ce chiffre augmente chaque année, sous réserve du plafond annuel de cotisation au CELI établi par le gouvernement fédéral.
Qu’arrive-t-il si je fais des cotisations excédentaires à un CELI ?
Si vous dépassez le plafond de cotisation à un CELI pour l’année, l’Agence du revenu du Canada imposera un impôt sur l’excédent à raison de 1 % par mois. L’impôt est calculé en fonction du montant excédentaire le plus élevé pour le mois et, contrairement aux REER, aucune dispense de 2 000 $ pour les cotisations excédentaires n’est accordée.
Il vous incombe de faire le suivi des montants de vos cotisations annuelles. Faites le suivi de l’ensemble de vos CELI dans toutes les institutions, afin de vous assurer de ne pas faire de cotisation excédentaire par accident !
Est-ce que je dois payer de l’impôt lorsque je fais des retraits de mon CELI ?
Il faut remercier le gouvernement pour le « LI » dans CELI. En d’autres termes, non. Les retraits sont entièrement libres d’impôt (LI) et vos limites de cotisation sont rajustées chaque 1er janvier.
Des frais seront-ils imputés lors du transfert de mon CELI de la Banque EQ à une autre institution financière ?
Non, à notre avis. Vous devriez être en mesure de transférer votre argent sans pénalités.
Si vous souhaitez fermer votre CELI de la Banque EQ, veuillez communiquer avec l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK).
La Banque EQ remboursera-t-elle les frais de transfert exigés par mon autre institution financière lors du transfert de mon compte ?
Malheureusement, non. Nous ne remboursons pas les frais de transfert exigés par d’autres institutions financières.
Est-ce que je recevrai un feuillet d’impôt pour mon CELI de la Banque EQ ?
Ce n’est pas nécessaire ! Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu imposable et les retraits sont libres d’impôt. De plus, les intérêts gagnés dans votre CELI sont – vous l’avez deviné – libres d’impôt.
Comment puis-je déposer des fonds dans mon CELI ?
Vous pouvez déposer des fonds directement dans votre CELI à partir de votre Compte Épargne Plus, depuis votre ordinateur ou l’application mobile de votre téléphone en effectuant les étapes suivantes :
À l’aide d’un navigateur Web :
- Connectez-vous, et à partir de votre tableau de bord CELI, cliquez sur « Add money »
- Sélectionnez le compte dont vous voulez que les fonds proviennent
- Sélectionnez votre compte d’épargne CELI comme destination
- Sélectionnez le montant, la date de dépôt et la fréquence, et cliquez sur « Next »
- Vérifiez les renseignements de votre opération et cliquez sur « Submit »
À l’aide d’une application mobile :
- Connectez-vous, et à partir de votre tableau de bord, faites défiler le menu et sélectionnez « TFSA Plan »
- Dans le tableau de bord du régime CELI, sélectionnez « TFSA Savings Account »
- À partir du menu déroulant qui se trouve au bas à droite, sélectionnez « Add money »
- Sélectionnez le compte dont vous voulez que les fonds proviennent
- Sélectionnez votre compte d’épargne CELI comme destination
- Sélectionnez le montant, la date de dépôt et la fréquence, et cliquez sur « Next »
- Vérifiez les renseignements de votre opération et tapez sur « Submit »
Astuce intelligente : Si vous avez de l’argent déposé dans un CELI ailleurs et voulez transférer une partie de cet argent dans un compte d’épargne de la Banque EQ, le moment propice pour effectuer le retrait est le plus tard possible dans l’année, idéalement à la fin de décembre.
Les retraits d’un CELI sont ajoutés à vos droits de cotisation, mais seulement le 1er janvier de l’année civile suivante.
Si vous souhaitez transférer des fonds d’un CELI entre institutions financières à tout autre moment de l’année civile sans affecter vos droits de cotisation, vous devrez remplir des documents et probablement payer des frais de transfert. Il y a aussi l’inconvénient supplémentaire d’attendre le transfert proprement dit.
Toutefois, lorsque vous retirez de l’argent à la fin de décembre, vous réduisez le nombre de jours pendant lesquels votre argent reste à l’extérieur du CELI, ce qui signifie que vous pouvez recotiser ce montant (plus les droits de cotisation supplémentaires de l’année suivante) seulement quelques jours plus tard, à l’arrivée de la prochaine année civile. Et vous pouvez le faire vous-même sans les tracasseries administratives, les frais et les longs délais de transfert.
Comment puis-je transférer un CELI d’une autre institution financière à la Banque EQ ?
Vous pouvez transférer un CELI existant d’une autre institution à la Banque EQ en suivant les étapes ci-dessous.
À l’aide d’un navigateur Web :
- Connectez-vous et cliquez sur « Mes comptes » dans la barre de navigation supérieure
- Sélectionnez « Transfer TFSA from other bank »
- Sélectionnez « Let’s get started »
- Inscrivez et confirmez les renseignements détaillés sur le transfert
- Téléchargez un formulaire de transfert signé (cette étape peut être exécutée ultérieurement)
À l’aide d’une application mobile :
- Connectez-vous, faites défiler le menu et sélectionnez « TFSA Plan »
- Sélectionnez « TFSA Savings Account »
- À partir du menu déroulant au bas à droite, sélectionnez « Transfer TFSA from other bank »
- Passez en revue les renseignements et appuyez sur « Let’s get started »
- Inscrivez les renseignements détaillés sur le transfert
- Téléchargez un formulaire de transfert signé (cette étape peut être exécutée ultérieurement)
Notez que votre formulaire de transfert peut également être envoyé par la poste ou par télécopieur.
N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre de 6 à 8 semaines, selon le délai nécessaire pour que nous recevions toute la documentation requise et la rapidité avec laquelle votre autre institution financière amorce le transfert.
Votre autre institution financière peut exiger des frais pour le transfert de votre CELI à la Banque EQ.
Vous pouvez vérifier le statut de votre demande à partir du tableau de bord de votre compte.
J’ai envoyé par la poste ou par télécopieur mon formulaire de transfert – Comment puis-je savoir si celui-ci a été reçu ?
Une fois le formulaire reçu, votre statut sera mis à jour et pourra être consulté à partir du tableau de bord de votre compte. À compter de la réception, il pourrait s’écouler jusqu’à trois jours avant que votre statut soit mis à jour.
N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre de 6 à 8 semaines, selon le délai nécessaire pour que nous recevions toute la documentation requise et la rapidité avec laquelle votre autre institution financière amorce le transfert.
Quelle est la différence entre transférer des fonds d’un CELI directement auprès de mon autre institution financière et retirer l’argent moi-même pour ensuite le déposer dans mon CELI de la Banque EQ?
Si vous avez plus d’un CELI, vous pouvez transférer des fonds entre eux. Cela n’aura aucune incidence sur vos droits de cotisation à un CELI, à condition que le transfert entre les CELI soit effectué directement par votre institution financière en votre nom.
Si vous retirez vous-même des fonds d’un CELI et versez ce montant dans un autre CELI, il sera considéré comme une cotisation distincte, et non comme un transfert, et cela pourrait avoir des conséquences fiscales. Cette cotisation distincte réduira, voire dépassera, vos droits de cotisation à un CELI pour l’année. Si vous versez des cotisations en trop, vous devrez payer une pénalité à l’Agence du revenu du Canada.
Vous pouvez en apprendre davantage sur les détails et les règles concernant les transferts de CELI en visitant le site Web de l’Agence du revenu du Canada.
Puis-je établir des cotisations récurrentes à mon CELI ?
Oui, c’est d’ailleurs une excellente façon de vous assurer de tirer le meilleur parti de votre plafond de cotisation.
Suivez les mêmes étapes que pour effectuer un dépôt. Lorsque vous êtes invité à le faire, choisissez la fréquence souhaitée de votre paiement récurrent.
Vous pouvez facilement modifier ou annuler les transferts récurrents depuis votre ordinateur ou votre application mobile.
Combien de comptes Épargne CELI de la Banque EQ puis-je détenir ?
Un seul Compte Épargne CELI par client est autorisé.
Combien puis-je déposer dans mon CELI de la Banque EQ ?
Votre régime peut détenir jusqu’à 200 000 $ en fonds, combinant votre compte d’épargne CELI de la Banque EQ et vos CPG CELI. Assurez-vous de faire le suivi du plafond de vos cotisations.
Visitez notre page Frais et caractéristiques pour obtenir des renseignements détaillés.
Comment puis-je retirer des fonds de mon CELI ?
Vous pouvez retirer des fonds de votre CELI à l’aide de l’application mobile de la Banque EQ ou des services bancaires en ligne, et les transférer aux comptes suivants :
- Compte Épargne Plus
- Compte conjoint Épargne Plus
- Comptes liés par l’intermédiaire d’un virement électronique de fonds (VEF)
Veuillez noter que vous ne pouvez effectuer que des retraits à la date courante de votre CELI et que vous ne pouvez pas établir de retraits récurrents.
Comment puis-je acheter un CPG CELI ?
Une fois que vous avez ouvert un compte d’épargne CELI, vous pouvez acheter un CPG CELI.
Une fois que votre CPG CELI atteint la date d’échéance, les fonds et les intérêts gagnés seront déposés dans votre compte d’épargne CELI de la Banque EQ.
Vous recevrez un courriel ou un avis SMS vous informant de l’échéance du CPG CELI. Vous pouvez alors choisir d’utiliser les fonds pour acheter un autre CPG CELI de la Banque EQ ou conserver l’argent dans votre compte d’épargne CELI.
Y a-t-il une limite quant au nombre de CPG CELI de la Banque EQ que je peux acheter ?
Il n’y a pas de limite quant au nombre de CPG CELI de la Banque EQ que vous pouvez acheter, mais le total des fonds détenus dans votre compte d’épargne CELI et vos CPG CELI ne peut dépasser 200 000 $. Faites le suivi de vos plafonds de cotisation de manière à ne pas être pénalisé pour des cotisations excédentaires.
L’achat d’un CPG CELI à partir des fonds d’un Compte d’épargne CELI entraîne-t-il des répercussions fiscales?
Non, il n’y a aucune incidence fiscale dans ce scénario. De plus, l’achat d’un CPG CELI au moyen des fonds détenus dans un Compte d’épargne CELI n’a aucune incidence sur vos cotisations à votre CELI.
Puis-je garder mon CELI ouvert si je déménage au Québec à partir d’une autre province ou d’un autre territoire du Canada?
Oui, votre CELI peut demeurer ouvert après avoir déménagé au Québec à partir d’une autre province ou d’un autre territoire du Canada.
Consultez un conseiller juridique, comme un notaire, pour obtenir des conseils sur la désignation ou la modification de la désignation des bénéficiaires, conformément à la législation québécoise.
RER (non disponible au Québec)
Quelle est la différence entre un RER et un REER ?
RER est l’acronyme de « régime d’épargne-retraite ». Il peut désigner un certain nombre de produits financiers conçus pour vous aider à épargner en vue de votre retraite.
Un REER, qui constitue un régime enregistré d’épargne-retraite, est un type de RER assorti d’avantages fiscaux particuliers :
- Les cotisations peuvent être déduites de votre revenu
- Les gains sur les épargnes détenues dans un REER ne sont pas imposés avant que vous retiriez des fonds
Bien qu’un RER puisse désigner de nombreux types de comptes, un REER désigne un type de compte en particulier.
Un REER est probablement le RER le mieux connu, et c’est pourquoi ces termes sont parfois utilisés de façon interchangeable.
Votre RER de la Banque EQ devient enregistré lorsque vous ajoutez de l’argent à votre compte, ce qui signifie que vous bénéficiez des avantages fiscaux d’un REER.
Quels sont les avantages d’un RER ?
Tout montant que vous versez à un RER est déductible, ce qui signifie que le montant que vous versez peut être déduit de votre revenu imposable, ce qui signifie que vous payez moins d’impôt. De plus, le revenu que vous tirez de votre RER est libre d’impôt.
Vous devrez payer de l’impôt sur le revenu lorsque vous effectuez des retraits de votre RER.
En règle générale, vous retirez des fonds d’un RER à la retraite, alors que vous vous situez dans une fourchette d’imposition inférieure, plutôt que de les retirer au cours des années où vos revenus sont les plus élevés.
Quels types de RER propose la Banque EQ ?
Le RER de la Banque EQ offre deux types de produits d’investissement : Le compte d’épargne RER et le CPG RER.
Lorsque vous ouvrez et déposez des fonds dans un compte d’épargne RER, vous pouvez choisir d’acheter un CPG RER. Lorsque votre CPG RER arrivera à échéance, votre capital et les intérêts gagnés seront déposés dans votre compte d’épargne RER.
Qui peut ouvrir un RER de la Banque EQ ?
Un client de la Banque EQ ayant atteint l’âge de la majorité dans sa province de résidence et ayant un numéro d’assurance sociale (NAS) valide peut ouvrir un RER de la Banque EQ.
Exceptions :
- Les clients qui atteignent l’âge de 71 ans l’année de la demande
- Les personnes qui ne sont pas des résidents canadiens
- Les résidents du Québec
- Les clients qui disposent d’un NAS temporaire
Comment puis-je ouvrir un compte d’épargne RER ?
Si vous n’êtes pas encore client de la Banque EQ, vous devrez d’abord ouvrir un Compte Épargne Plus en visitant www.eqbank.ca et en faisant votre demande en ligne.
Une fois votre compte Épargne Plus ouvert, suivez les étapes ci-dessous pour ouvrir votre RER de la Banque EQ.
Pour les clients existants, à l’aide d’un navigateur Web :
- Connectez-vous et cliquez sur « Product »
- Sélectionnez « Open a RSP Plan »
- Vérifiez les détails et soumettez votre demande
À l’aide d’une application mobile :
- Connectez-vous, faites défiler le menu et sélectionnez « Open a new account/plan »
- Sélectionnez « RSP Savings Account »
- Appuyez sur « Open a RSP Plan »
- Vérifiez les détails et soumettez votre demande
C’est simple comme bonjour.
Comment puis-je transférer un RER d’une autre institution financière à la Banque EQ ?
Vous pouvez transférer un RER existant d’une autre institution à la Banque EQ en suivant les étapes ci-dessous.
À l’aide d’un navigateur Web :
- Connectez-vous et cliquez sur « Mes comptes » dans la barre de navigation supérieure
- Sélectionnez « Transférer un RER d’une autre banque »
- Sélectionnez « Let’s get started »
- Inscrivez et confirmez les renseignements détaillés sur le transfert
- Téléchargez un formulaire de transfert signé (cette étape peut être exécutée ultérieurement)
À l’aide d’une application mobile :
- Connectez-vous, faites défiler le menu et sélectionnez « RSP Plan »
- Sélectionnez « Transfer RSP from other bank »
- Sélectionnez « Let’s get started »
- Inscrivez et confirmez les renseignements détaillés sur le transfert
- Téléchargez un formulaire de transfert signé (cette étape peut être exécutée ultérieurement)
Notez que votre formulaire de transfert peut également être envoyé par la poste ou par télécopieur.
N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre de 6 à 8 semaines, selon le délai nécessaire pour que nous recevions toute la documentation requise et la rapidité avec laquelle votre autre institution financière amorce le transfert.
Vous pouvez vérifier le statut de votre demande à partir du tableau de bord de votre compte.
Comment puis-je soumettre le formulaire de transfert du RER dûment signé, si j’avais préalablement décidé de sauter cette étape ?
Aucun problème. Vous pouvez soumettre votre formulaire de transfert signé en suivant les étapes ci-dessous.
À l’aide d’un navigateur Web :
- Connectez-vous et sélectionnez « RSP Plan »
- Sélectionnez « RSP Savings Account », puis « Check RSP transfer status »
- Sélectionnez le transfert voulu
- Sélectionnez « Submit signed transfer form »
- Vous pouvez télécharger à nouveau le formulaire ou soumettre votre formulaire signé
- Cliquez sur « Upload signed transfer form »
À l’aide d’une application mobile :
- Connectez-vous, faites défiler le menu et sélectionnez « RSP Plan »
- Sélectionnez « RSP Savings Account », puis « Check RSP transfer status »
- Sélectionnez le transfert voulu
- Sélectionnez « Submit signed transfer form »
- Vous pouvez télécharger à nouveau le formulaire ou soumettre votre formulaire signé
- Appuyez sur « Upload signed transfer form »
Veuillez noter que votre formulaire de transfert peut également être envoyé par la poste ou par télécopieur.
N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre de 6 à 8 semaines, selon le délai nécessaire pour que nous recevions toute la documentation requise et la rapidité avec laquelle votre autre institution financière amorce le transfert.
Vous pouvez faire le suivi du statut de votre demande à partir du tableau de bord de votre compte.
J’ai envoyé par la poste ou par télécopieur mon formulaire de transfert – Comment puis-je savoir si celui-ci a été reçu ?
Une fois le formulaire reçu, votre statut sera mis à jour et pourra être consulté à partir du tableau de bord de votre compte. À compter de la réception, il pourrait s’écouler jusqu’à trois jours avant que votre statut soit mis à jour.
N’oubliez pas que le processus de transfert peut prendre de 6 à 8 semaines, selon le délai nécessaire pour que nous recevions toute la documentation requise et la rapidité avec laquelle votre autre institution financière amorce le transfert.
Pourquoi faut-il de six à huit semaines pour transférer un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un RÉR d’une autre institution financière?
Le transfert d’un CELI ou d’un RÉR d’une autre institution financière s’effectue en plusieurs étapes. La période de traitement commence à partir de la réception de votre formulaire complet et exact.
Voici les étapes :
- Votre formulaire dûment rempli est reçu.
- Un examen interne est effectué pour veiller à ce que le formulaire ait été rempli correctement.
- Le formulaire est transmis par télécopieur à votre institution financière désignée.
- Votre institution financière traite votre demande.
- Votre institution financière émet un chèque et l’envoie par la poste.
- Le chèque est reçu, horodaté et acheminé au service approprié.
- Le chèque est déposé dans votre compte.
Remarque : Nous recevons actuellement un grand nombre de demandes et nous efforçons de les traiter le plus rapidement possible.
Comment puis-je souscrire un CPG RER de la Banque EQ ?
Une fois que vous avez ouvert un Compte Épargne RER, vous pouvez acheter un CPG RER.
Une fois que votre CPG RER atteint la date d’échéance, les fonds et les intérêts gagnés seront déposés dans votre Compte Épargne RER de la Banque EQ.
Vous recevrez un courriel ou un avis SMS vous informant de l’échéance du CPG RER. Vous pouvez alors choisir d’utiliser les fonds pour acheter un autre CPG RER ou conserver l’argent dans votre Compte Épargne RER.
Comment puis-je déterminer mon plafond de cotisation à un RER ?
Si vous n’avez pas déjà cotisé à un RER dans une autre institution financière, en règle générale, votre cotisation RER admissible pour l’année en cours correspond au montant le plus bas des éléments suivants :
- 18 % de votre revenu gagné au cours de l’année d’imposition précédente. Pour la plupart des gens, le revenu gagné aux fins des RER correspond au montant indiqué à la case 14 de leur feuillet T4. Le revenu gagné comprend également le revenu net du travailleur indépendant, les prestations d’invalidité du RPC/RRQ et le revenu de location net, OU
- Le plafond de cotisation annuel maximum pour l’année d’imposition MOINS toutes cotisations à un régime de retraite d’entreprise (désigné par FE, soit l’abréviation de « facteur d’équivalence » sur votre feuillet T4. Un FE représente la valeur de toute prestation de retraite découlant de la participation à un régime de pension agréé ou à un régime de participation différée aux bénéfices)
Il vous incombe de faire le suivi de vos cotisations chaque année auprès de toutes les institutions financières dans lesquelles vous détenez un RER.
Qu’arrive-t-il si je fais des cotisations excédentaires à un RER ?
L’Agence du revenu du Canada vous accorde une dispense pour les cotisations excédentaires allant jusqu’à 2 000 $, si vous dépassez votre plafond de cotisation au RER pour l’année (ce montant ne sera toutefois pas déductible de votre revenu imposable). L’ARC percevra un impôt de 1 % par mois sur tout montant supérieur à 2 000 $.
Il vous incombe de faire le suivi de vos cotisations chaque année auprès de toutes les institutions financières où vous détenez un RER.
Qui peut cotiser à un RER de la Banque EQ ?
Une personne qui a gagné un revenu, a un numéro d’assurance sociale (NAS), a atteint l’âge de la majorité dans sa province et a produit une déclaration de revenus peut cotiser à un RER de la Banque EQ jusqu’au 31 décembre de l’année où il atteint 71 ans.
Lorsque vous atteindrez l’âge de 71 ans, le produit du RER de la Banque EQ peut être :
i) retiré du régime
ii) transféré à un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) auprès d’une autre institution.
Comment puis-je effectuer des retraits de mon RER ?
Les RER sont destinés à fournir une source de revenus à la retraite, et c’est la raison pour laquelle vous êtes pénalisé par d’importantes retenues d’impôt de l’Agence du revenu du Canada, si vous retirez les fonds avant votre retraite.
Bien que l’argent que vous versez au RER soit techniquement le vôtre, votre banque déduira à la source de 10 % à 31 % d’impôt et le remettra au gouvernement – plus vous retirerez de fonds, plus le pourcentage sera élevé. Une fois que cet argent a été retiré, vous perdez définitivement ces droits de cotisation dans votre compte.
Il existe quelques exceptions, telles que le régime d’accession à la propriété (RAP) et le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP), qui vous permettent d’emprunter un certain montant à votre RER sans payer d’impôt pour vous aider à payer votre première maison ou le coût d’études postsecondaires à temps plein. Dans de tels cas, vous vous empruntez vous-même de l’argent que vous devez rembourser dans un délai déterminé.
Si vous souhaitez retirer des fonds de votre compte RER de la Banque EQ, veuillez communiquer avec l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK). La Banque EQ déposera vos fonds retirés de votre RER dans votre compte d’Épargne Plus individuel ou conjoint.
Comment fonctionne le régime d’accession à la propriété ?
Le régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme qui vous permet de retirer des fonds de votre RER pour acheter ou construire une maison admissible, pour vous-même ou pour un proche ayant un handicap. Le RAP vous permet de rembourser les fonds retirés sur une période de 15 ans.
Si vous souhaitez retirer des fonds de votre compte RER de la Banque EQ en vertu du régime d’accession à la propriété, veuillez communiquer avec l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK).
Comment fonctionne le régime d’encouragement à l’éducation permanente ?
Le régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) est un programme qui vous permet de retirer jusqu’à 10 000 $ par année civile de votre RER pour financer une formation ou des études à temps plein pour vous, votre époux ou conjoint de fait.
Tant que les conditions du REEP sont satisfaites chaque année, vous pouvez effectuer des retraits de votre RER jusqu’au mois de janvier de la quatrième année civile suivant l’année où vous avez effectué votre premier retrait dans le cadre du REEP. Le montant de retrait maximum autorisé est de 20 000 $.
Si vous souhaitez retirer des fonds de votre compte RER de la Banque EQ en vertu du régime d’encouragement à l’éducation permanente, veuillez communiquer avec l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK).
Quand un RER arrive-t-il à échéance ?
Un RER doit arriver à échéance avant la fin de l’année au cours de laquelle le rentier atteint l’âge de 71 ans.
En ce qui concerne un RER de la Banque EQ, nous communiquerons avec les clients au mois de janvier de l’année où ils atteignent l’âge de 71 ans, pour déterminer comment ils souhaitent disposer du produit. Les options sont les suivantes :
- Retirer tous les fonds du régime
- Transférer les fonds à un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) auprès d’une institution émettrice.
Je déménage au Québec. Que va-t-il arriver à mon Compte d’épargne RER de la Banque EQ?
Si vous déménagez au Québec à partir d’une autre province ou d’un autre territoire du Canada, vous devrez transférer tous les fonds de votre Compte d’épargne RER à un autre compte RER détenu dans une autre institution financière et fermer votre compte RER de la Banque EQ. Le retrait de fonds de votre RER dans un Compte Épargne Plus peut avoir des conséquences fiscales.
Pour fermer votre RER, communiquez avec notre équipe du Service à la clientèle pour effectuer votre changement d’adresse et elle pourra vous aider si vous avez d’autres questions.
Si votre régime RER contient des CPG, ceux-ci seront forcés d’arriver à échéance et le capital sera déposé uniquement dans votre compte RER.
Qu’est-ce qu’un bénéficiaire ?
Un bénéficiaire est quelqu’un qui reçoit vos biens (dans ce cas, votre argent) à votre décès. Lorsque vous ouvrez un RER, vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront le produit lors de votre décès.
L’avantage de nommer un bénéficiaire est qu’il n’aura pas à payer d’impôt sur la valeur du RER après votre décès.
Nommer un bénéficiaire présente également d’autres avantages, comme celui de préciser qui recevra le produit financier afin d’éviter toute confusion (après tout, vous ne serez pas là pour éclaircir les choses).
Cela fait également en sorte de réduire le délai avant que le bénéficiaire n’ait accès aux fonds et vous permet de déterminer qui reçoit l’argent et quel pourcentage de votre compte doit leur être attribué.
Comment puis-je désigner un bénéficiaire pour mon RER ou mon CELI de la Banque EQ ?
Vous pouvez désigner jusqu’à cinq bénéficiaires, et choisir le pourcentage qui devrait leur être attribué à votre décès.
Si le ou les pourcentages auxquels ont droit vos bénéficiaires ne totalisent pas 100 %, la tranche restante sera versée à votre succession.
Pour désigner un bénéficiaire, vous devrez vous connecter à votre compte de la Banque EQ et télécharger le formulaire de désignation du bénéficiaire.
Remarque : Les désignations de bénéficiaires ne sont pas disponibles au Québec. Les résidents du Québec devraient consulter leurs conseillers juridiques, comme un notaire, pour obtenir des conseils sur la désignation ou la modification de la désignation des bénéficiaires, conformément à la législation québécoise.
Si vous ouvrez un compte dans une province autre que le Québec, la désignation de bénéficiaire désigné s’applique.
De quels renseignements ai-je besoin pour désigner un bénéficiaire ?
Pour désigner un bénéficiaire, vous devrez vous connecter et télécharger le formulaire de désignation du bénéficiaire relatif à votre régime RER de la Banque EQ.
Vous devrez l’envoyer par la poste ou par télécopieur à la Banque EQ, une fois que vous y aurez inscrit les renseignements suivants :
- Prénom et nom de famille légaux
- Date de naissance
- Numéro d’assurance sociale (NAS)
- Adresse postale
- Relation avec le titulaire du compte
Comment puis-je désigner un bénéficiaire pour mon RER ou mon CELI de la Banque EQ au Québec?
La Banque EQ n’offre pas de services de RER au Québec.
Les désignations de bénéficiaires ne sont pas disponibles au Québec. Les résidents du Québec devraient consulter leurs conseillers juridiques, comme un notaire, pour obtenir des conseils sur la désignation ou la modification de la désignation des bénéficiaires, conformément à la législation québécoise.
Qu’arrive-t-il lorsque mon CPG RER de la Banque EQ arrivera à échéance ?
Une fois que votre CPG RER atteint la date d’échéance, les fonds et les intérêts gagnés seront déposés dans votre compte d’épargne RER de la Banque EQ.
Vous recevrez un courriel ou un avis SMS vous informant de l’échéance du CPG RER. Vous pouvez alors choisir d’utiliser les fonds pour acheter un autre CPG RER de la Banque EQ ou conserver l’argent dans votre Compte d’épargne RER.
Comment recevrai-je les feuillets d’impôt relatifs à mon RER de la Banque EQ ?
Les feuillets fiscaux, comme le reçu de cotisation RER ou le T4RSP, peuvent être téléchargés en format PDF en vous connectant à votre compte au moyen de l’application mobile de la Banque EQ ou d’un navigateur Web sur votre ordinateur.
Vous pouvez trouver les dates auxquelles ces documents pourront être téléchargés ici.
Les retraits réels ou réputés d’un RER seront indiqués sur un feuillet T4RSP. Vous ne recevrez pas de feuillet T4RSP, sauf si vous avez effectué des retraits de votre RER de la Banque EQ.
La Banque EQ délivrera deux reçus de cotisation qui vous permettront de demander les déductions pertinentes à votre revenu imposable :
- Votre reçu de cotisation pour 2021, qui indique les cotisations versées au cours des 10 derniers mois de 2021
- Votre reçu de cotisation pour 2022, qui indique les cotisations versées au cours des 60 premiers jours de 2022
Vous pouvez toujours accéder aux archives de vos documents fiscaux relatifs aux années passées en vous connectant à votre compte de la Banque EQ. De nouveaux documents seront ajoutés à mesure qu’ils seront disponibles.
Des frais seront-ils imputés lors du transfert de mon RER de la Banque EQ à une autre institution financière ?
Non, à notre avis. Vous devriez être en mesure de transférer votre argent sans pénalités.
Si vous souhaitez fermer votre RER de la Banque EQ, veuillez communiquer avec l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK).
La Banque EQ remboursera-t-elle les frais de transfert exigés par mon autre institution financière lors du transfert de mon compte RER ?
Malheureusement, non. Nous ne remboursons pas les frais de transfert exigés par d’autres institutions financières.
Combien puis-je déposer dans un Compte épargne RER ?
Un RER de la Banque EQ peut contenir jusqu’à un million de dollars en combinant votre Compte épargne RER et vos CPG RER. Assurez-vous de faire le suivi du plafond de vos cotisations.
Visitez notre page Frais et caractéristiques pour obtenir des renseignements détaillés.
Combien de comptes RER puis-je détenir ?
Vous ne pouvez détenir qu’un seul Compte épargne RER de la Banque EQ.
Combien de CPG RER puis-je détenir ?
Vous pouvez détenir plusieurs CPG RER, pourvu que vous respectiez la limite prévue d’un million de dollars.
Comment puis-je cotiser à mon RER ?
Vous pouvez déposer des fonds directement dans votre RER à partir de votre Compte Épargne Plus en exécutant les étapes suivantes :
À l’aide d’un navigateur Web :
- Connectez-vous, et à partir de votre tableau de bord RER, cliquez sur « Add money »
- Sélectionnez le compte dont vous voulez que les fonds proviennent
- Sélectionnez votre compte d’épargne RER comme destination
- Sélectionnez le montant, la date de dépôt et la fréquence, et cliquez sur « Next »
- Vérifiez les renseignements de votre opération et cliquez sur « Submit »
À l’aide d’une application mobile :
- Connectez-vous, et à partir de votre tableau de bord, faites défiler le menu et sélectionnez « RSP Plan »
- Dans le tableau de bord du RER, sélectionnez « RSP Savings Account »
- À partir du menu déroulant qui se trouve au bas à droite, sélectionnez « Add money »
- Sélectionnez le compte dont vous voulez que les fonds proviennent
- Sélectionnez votre compte d’épargne RER comme destination
- Sélectionnez le montant, la date de dépôt et la fréquence, et cliquez sur « Next »
- Vérifiez les renseignements de votre opération et tapez sur « Submit »
Puis-je effectuer des cotisations récurrentes à mon RER?
Oui ! C’est une excellente façon de vous tenir à jour dans vos cotisations.
Suivez les mêmes étapes que pour effectuer une cotisation au RER. Lorsque vous êtes invité à le faire, choisissez la fréquence souhaitée de votre paiement récurrent.
Vous pouvez facilement modifier ou annuler les transferts récurrents depuis le navigateur Web de votre ordinateur ou depuis l’application mobile de votre téléphone cellulaire.
La Banque EQ offre-t-elle des régimes d’épargne-retraite (RÉR) de conjoint?
Nous n’offrons pas de RÉR de conjoint pour le moment.
Lorsqu’un CPG REER arrive à échéance, est-il imposé?
Non, les CPG REER ne sont pas imposés lorsqu’ils arrivent à maturité. Les fonds d’un REER ne peuvent être imposés que lorsque vous faites un retrait d’un REER.
Quelles sont les retenues d’impôt sur un retrait d’un REER?
La retenue d’impôt sur les REER est prélevée lorsque vous retirez des fonds de votre REER avant la retraite. Le taux actuel de retenue d’impôt sur les REER est de 10 % pour les retraits allant jusqu’à 5 000 $, de 20 % pour les retraits entre 5 001 $ et 15 000 $ et de 30 % pour les retraits de plus de 15 000 $.
Ces taux ne sont que des estimations. L’impôt réel à payer dépendra du taux d’imposition marginal qui s’appliquera en fonction du revenu imposable total reçu pour l’année d’imposition de toutes les sources, y compris le retrait d’un REER.
Comptes conjoints
Qu’est-ce qu’un compte conjoint ?
Un compte conjoint est un compte bancaire au nom de deux personnes ou plus. Lors de l’ouverture d’un compte conjoint auprès de la Banque EQ, vous et vos cotitulaires de compte partagez toutes les fonctionnalités et tous les avantages de notre compte individuel Épargne Plus. Les titulaires d’un compte conjoint ont le même contrôle et peuvent voir les transactions effectuées dans le compte conjoint, payer des factures à partir du compte conjoint, y effectuer des dépôts et en retirer des fonds.
Pour en savoir plus sur les procurations et les comptes conjoints, cliquez ici.
Qui devrait obtenir un compte conjoint ?
Les comptes conjoints sont conçus pour les personnes qui se connaissent bien. Assurez-vous de faire confiance aux personnes avec lesquelles vous vous inscrivez, car vous aurez tous plein accès au compte et aux fonds qui s’y trouvent.
Quelques éléments à prendre en considération :
- Un cotitulaire de compte peut retirer tous les fonds du compte conjoint sans votre autorisation
- Les cotitulaires du compte peuvent consulter les transactions de votre compte
- En cas de rupture conjugale d’un des cotitulaires du compte, le compte pourrait être considéré comme un bien matrimonial et divisé en conséquence
Si vous avez besoin de plus de détails, veuillez appeler l’équipe du service clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK) ou lancez une séance de clavardage
Plus de deux personnes peuvent-elles partager un compte conjoint ?
Oui ! Vous pouvez partager votre compte conjoint avec trois autres cotitulaires, pour un total de quatre titulaires du compte.
Qui peut déposer de l’argent dans le compte conjoint et retirer de l’argent du compte conjoint ?
Tous les cotitulaires peuvent effectuer des dépôts, payer des factures et retirer des fonds, et tous les cotitulaires peuvent consulter l’activité de leur compte.
Comment ouvrir un compte conjoint ?
Si vous avez déjà un compte à la Banque EQ, l’ajout d’un compte conjoint ne prend que quelques minutes. Si vous n’êtes pas encore client, il est très facile d’ouvrir un compte. Pour ce faire, il suffit de visiter le site www.eqbank.ca et de faire une demande en ligne.
Pour les clients actuels, nous recommandons de conserver votre Compte Épargne Plus individuel existant et d’ouvrir un nouveau compte conjoint distinct, mais vous pouvez convertir votre compte existant en un compte conjoint.
Pour ouvrir un nouveau compte conjoint :
- Connectez-vous à la banque en ligne à l’aide d’un navigateur web
- Cliquez sur « Products » dans le menu en haut de l’écran
- Sous l’onglet « Savings Plus Account, cliquez sur « Open account » et sélectionnez l’option compte conjoint.
- Indiquez comment vous comptez utiliser le compte, attribuez-lui un surnom et cliquez sur « Suivant ».
- Invitez jusqu’à trois cotitulaires
- Si un cotitulaire est un client existant de la Banque EQ, utilisez l’adresse électronique associée à son compte à la Banque EQ
- Une fois votre invitation envoyée, votre ou vos cotitulaires devront accepter l’invitation avant que le processus d’ouverture de compte conjoint ne soit terminé
- Vérifiez les détails de votre invitation et cliquez sur « Soumettre ».
C’est terminé ! Sur la page des détails de votre compte, vous pouvez voir quelles invitations sont en attente et lesquelles ont été acceptées.
Pour convertir un compte individuel Épargne Plus existant en un compte conjoint :
- Connectez-vous aux services bancaires en ligne
- Sélectionnez le compte que vous souhaitez convertir
- Cliquez sur « Plus d’options » dans le coin supérieur droit
- Choisissez « convertir en compte conjoint »
- Indiquez comment vous comptez utiliser le compte, attribuez-lui un surnom et cliquez sur « Suivant ».
- Invitez jusqu’à trois cotitulaires
- Si un cotitulaire est un client existant de la Banque EQ, utilisez l’adresse électronique associée à son compte à la Banque EQ
- Une fois votre invitation envoyée, votre ou vos cotitulaires devront accepter l’invitation avant que le processus d’ouverture de compte conjoint ne soit terminé
- Vérifiez les détails de votre invitation et cliquez sur « Soumettre ».
Sur la page des détails de votre compte, vous pouvez voir quelles invitations sont en attente et lesquelles ont été acceptées. Votre compte sera automatiquement converti en compte conjoint dès qu’un cotitulaire aura accepté votre invitation.
Puis-je partager un compte conjoint avec une personne qui n’est pas un résident canadien ?
Malheureusement non. Tous les titulaires de comptes conjoints doivent être des résidents canadiens.
Un cotitulaire doit-il être un client existant de la Banque EQ ?
Vous pouvez inviter qui vous voulez - colocataires, meilleurs amis, conjoints, même votre mère et votre père - à condition qu’ils soient résidents canadiens (à l’exception du Québec) et qu’ils aient atteint l’âge de la majorité dans leur province.
Si vous invitez une personne qui n’est pas cliente de la Banque EQ, elle devra s’inscrire pour pouvoir accepter votre invitation. La bonne nouvelle, c’est que l’invitation explique le processus simple en trois étapes à suivre pour devenir cotitulaire d’un compte conjoint.
Ils peuvent également ouvrir un compte en visitant www.eqbank.ca et en faisant une demande en ligne. Dans tous les cas, pour accepter votre invitation, ils doivent s’inscrire avec l’adresse électronique que vous avez fournie dans votre invitation.
Comment savoir si un cotitulaire a accepté mon invitation ?
Pour vérifier le statut d’une invitation, connectez-vous à votre compte à la Banque EQ et sélectionnez le compte à partir duquel vous avez envoyé l’invitation. Dans la rubrique « Cotitulaires de compte », vous pouvez consulter l’état de vos invitations.
Un statut « Actif » signifie que le cotitulaire a accepté votre invitation avec succès. Un statut « En attente » signifie que le cotitulaire n’a pas encore accepté votre invitation. Un statut « Erreur » signifie que le cotitulaire n’a pas répondu correctement à la question de sécurité. Si vous souhaitez poursuivre le processus de compte conjoint avec ce cotitulaire, vous devrez renvoyer votre invitation.
Que faire si un cotitulaire n’a pas reçu mon invitation ?
Vérifiez d’abord que vous avez la bonne adresse électronique. Connectez-vous à votre compte à la Banque EQ et sélectionnez le compte conjoint à partir duquel vous avez envoyé l’invitation. Vous pouvez renvoyer une invitation à partir de la section « Cotitulaires du compte ».
Que se passe-t-il si l’invitation de mon cotitulaire expire ?
L’invitation de votre cotitulaire est valable pour une période de deux semaines.
Si l’invitation a expiré, il suffit de vous connecter à votre compte à la Banque EQ et de sélectionner le compte conjoint à partir duquel vous avez envoyé l’invitation. Vous pouvez renvoyer une invitation à partir de la section « Cotitulaires du compte ».
Puis-je avoir plusieurs comptes conjoints avec différentes personnes ?
Absolument ! En plus de votre compte principal, vous pouvez ouvrir jusqu’à quatre autres comptes, pour un total de cinq comptes. Ils peuvent être individuels, conjoints ou une combinaison des deux.
Puis-je convertir mon compte individuel en un compte conjoint ?
Vous pouvez le faire, mais gardez à l’esprit qu’une fois que vous avez converti votre compte individuel en un compte conjoint, il ne peut plus être reconverti. Nous vous recommandons de conserver votre propre compte d’épargne individuel et d’ouvrir un nouveau compte conjoint distinct.
Qui déclare les intérêts perçus sur ses impôts sur le revenu pour un compte conjoint ?
Un relevé d’impôt T5 sera délivré au nom du titulaire du compte principal et généré au plus tard le 28 février de chaque année. Tous les cotitulaires du compte peuvent obtenir une copie du relevé d’impôt T5.
Y a-t-il un plafond pour le solde d’un compte conjoint ?
Excellente question ! En tant que client individuel disposant d’un compte conjoint, vous pouvez avoir un solde maximum de 500 000 $ au total sur tous vos comptes.
Comment fonctionne l’assurance-dépôts de la SADC pour les comptes conjoints ?
Les dépôts conjoints admissibles sont protégés jusqu’à concurrence de 100 000 $ par groupe de cotitulaires, et non par titulaire. Les dépôts conjoints admissibles sont assurés séparément des dépôts individuels dans les comptes Épargne Plus.
Par exemple, vous bénéficierez d’une couverture allant jusqu’à 100 000 dollars dans chacun des scénarios suivants :
- Votre compte d’épargne individuel
- Votre compte d’épargne conjoint avec un conjoint
- Votre compte d’épargne conjoint avec vos parents
Vous pouvez en apprendre plus à ce sujet sur le site web de la SADC.
Puis-je changer le titulaire principal du compte ?
La personne qui ouvre le compte conjoint est appelée le titulaire principal du compte. Nous n’offrons pas actuellement la possibilité de changer le titulaire principal du compte.
Comment puis-je réclamer les intérêts accumulés sur mon compte conjoint ?
Selon l’Agence du revenu du Canada (ARC), vous devez déclarer votre part des intérêts d’un compte conjoint en fonction de la somme que vous y avez versée.
Un feuillet d’impôt T5 sera remis au titulaire principal du compte conjoint et pourra être téléchargé en format PDF au plus tard le 28 février de chaque année.
Veuillez noter que dans le cas de la conversion de comptes Épargne Plus en comptes conjoints, les intérêts crédités à la fin du mois de la conversion seront inclus dans le feuillet d’impôt personnel émis pour le titulaire de compte unique.
Les intérêts crédités après le mois de la conversion figureront sur le feuillet d’impôt de compte conjoint émis pour le titulaire principal du compte.
Pour en savoir plus sur la déclaration des intérêts sur votre déclaration de revenus, cliquez ici.
Y a-t-il un feuillet d’impôt distinct pour le Compte Épargne Plus et le Compte conjoint Épargne Plus?
Oui, les Comptes Épargne Plus individuels et les Comptes conjoints Épargne Plus ont des feuillets d’impôt distincts. Si vous avez plusieurs Comptes Épargne Plus individuels, vous recevrez un feuillet T5 et/ou un relevé RL-3 qui refléteront les intérêts combinés gagnés sur ces comptes. Le feuillet d’impôt T5 et le relevé RL-3 pour les comptes conjoints seront créés séparément en fonction de l’adresse des titulaires principaux et du nombre de différents groupes de copropriétaires.
Comment les feuillets d’impôt sont-ils émis pour les comptes conjoints?
Conformément aux exigences de l’ARC et de Revenu Québec, le feuillet d’impôt T5 et le relevé RL‑3 sont émis au nom du titulaire du compte principal, ce qui signifie qu’ils n’incluent que le numéro d’assurance sociale de cette personne. Les relevés RL-3 ne seront produits que si l’adresse du titulaire du compte principal se trouve au Québec.
Toutefois, les relevés ne doivent pas contenir plus de deux noms (le titulaire principal et un titulaire secondaire).
Comment puis-je savoir si je suis le titulaire principal de mon compte conjoint?
Ouvrez une session dans votre compte et allez à la page des détails de votre compte conjoint. Dans la section « Cotitulaires de compte », vous verrez une étiquette « Principal » à côté du nom du titulaire principal du compte.
J’ai converti un Compte Épargne Plus en compte conjoint. Quelle incidence cela aura-t-il sur mon feuillet d’impôt?
Les intérêts gagnés pendant les mois où vous étiez titulaire d’un Compte Épargne Plus seront indiqués sur vos feuillets d’impôt T5 et relevé RL-3 individuels.
Les intérêts gagnés sur votre compte conjoint seront indiqués sur un feuillet T5 et un relevé RL-3 conjoints distincts.
Veuillez noter que les intérêts gagnés au cours du mois où vous avez converti votre compte seront indiqués sur le feuillet d’impôt T5 et le relevé RL-3 conjoints, qui seront émis au titulaire principal du compte.
Comment puis-je me retirer d’un compte conjoint ?
Malheureusement, nous ne pouvons pas retirer un titulaire d’un compte conjoint, mais nous pouvons fermer le compte pour vous. Pour fermer votre compte, veuillez appeler l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1-844-437-2265 (844-4EQ-BANK) ou lancer une séance de clavardage et nous vous offrirons de l’assistance.
Comment puis-je fermer mon compte conjoint ?
Afin de fermer un compte conjoint, le compte doit avoir un solde à zéro. Veuillez demander à l’un des titulaires du compte d’appeler l’équipe du service clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK) ou de lancer une séance de clavardage et nous vous aiderons.
Tous les titulaires de comptes doivent-ils donner leur autorisation pour fermer un compte conjoint ?
Non, ils n’ont pas à donner leur autorisation. Un seul titulaire de compte peut fermer le compte conjoint tant que le solde du compte est à zéro. Pour fermer votre compte, veuillez appeler l’équipe du service à la clientèle de la Banque EQ au 1-844-437-2265 (844-4EQ-BANK) ou lancer une séance de clavardage et nous vous offrirons de l’assistance.
Si, toutefois, le compte conjoint est votre seul compte auprès de la Banque EQ, nous vous contacterons pour confirmer que vous souhaitez le fermer, car cela mettra fin à votre relation avec la Banque EQ.
Que se passe-t-il en cas de décès d’un titulaire de compte conjoint ?
Advenant le décès d’un cotitulaire de compte conjoint, veuillez immédiatement appeler l’équipe du service clientèle de la Banque EQ au 1 844 437-2265 (844 4EQ-BANK). Nous ferons tout notre possible pour vous aider.
Marché hypothécaire
Comment le marché hypothécaire peut-il m’offrir un prêt hypothécaire?
Afin de vous aider à magasiner parmi plus de 2 000 produits hypothécaires proposés par des prêteurs canadiens, nous avons établi un partenariat avec Nesto, une agence hypothécaire numérique (aussi appelée maison de courtage hypothécaire), pour vous assurer d’obtenir les meilleurs taux du marché.
Vous commencerez par remplir une demande électronique simple et conviviale qui vous aidera à voir les différentes options hypothécaires qui s’offrent à vous. Un conseiller hypothécaire impartial de Nesto apprendra ensuite à connaître vos besoins uniques et vous orientera vers le produit qui vous convient le mieux.
Si vous commencez tout juste votre parcours d’achat immobilier, vous pouvez obtenir une préapprobation ou une préqualification.
Si vous êtes plus loin dans le processus, à la recherche d’un refinancement ou d’un renouvellement de prêt hypothécaire, le conseiller hypothécaire peut vous aider à trouver le produit qui répond le mieux à vos besoins et à présenter votre demande aux bons prêteurs.
Pourquoi la Banque EQ offre-t-elle le marché hypothécaire?
À la Banque EQ, nous avons pour mission de simplifier les secteurs traditionnels, comme les banques. Nous savons qu’à l’heure actuelle, trouver le bon prêt hypothécaire est beaucoup plus difficile que cela ne devrait l’être. Nous nous sommes associés à une maison de courtage hypothécaire pour simplifier votre magasinage hypothécaire, en vous donnant accès à tous les bons outils et aux conseils professionnels impartiaux que vous méritez au moment de faire un achat aussi important. Une plateforme conviviale et un algorithme novateur analysent tout le paysage hypothécaire et recommandent le meilleur produit pour vous en quelques secondes.
Ce n’est qu’une autre façon de veiller à ce que les clients de la Banque EQ obtiennent le meilleur rapport qualité-prix, sans les absurdités bancaires.
À qui s’adresse le marché hypothécaire?
Si vous cherchez à obtenir un nouveau prêt hypothécaire, à renouveler votre prêt ou à le refinancer, le marché hypothécaire est là pour vous aider.
Puis-je obtenir une préqualification ou une préapprobation par le biais de ma demande de prêt hypothécaire?
Oui! La demande électronique et les conseillers hypothécaires peuvent vous aider à déterminer l’ampleur du prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre lorsque vous cherchez à acheter une maison.
Dois-je payer pour ce service?
Non, c’est totalement gratuit!
La Banque EQ propose donc des produits hypothécaires?
La Banque Équitable propose des produits hypothécaires depuis plus de 50 ans. La Banque EQ est une marque de commerce de la Banque Équitable.
Compte tenu de notre vaste expérience, nous savons qu’un prêt hypothécaire n’est jamais universel, et nous offrons ce service pour que vous trouviez le meilleur produit, même si ce n’est pas avec nous.
S’il s’avère qu’un prêt hypothécaire de la Banque Équitable vous convient, nous réduirons votre taux — pour vous offrir le meilleur taux possible.
Quels sont les avantages pour la Banque EQ d’offrir le marché hypothécaire?
Transparence totale : La Banque EQ est une marque de commerce de la Banque Équitable. La Banque Équitable propose des produits hypothécaires, et nous sommes convaincus qu’un prêt hypothécaire de la Banque Équitable pourrait vous convenir.
En fait, nous sommes si confiants dans nos produits que nous demandons à un tiers impartial comme Nesto de comparer notre prêt hypothécaire à celui de nos concurrents.
Parce que nous réalisons des économies en nous passant de succursales, nous pouvons transférer ces économies pour offrir des taux plus bas sur notre prêt hypothécaire.
Cela dit, si notre hypothèque n’est pas celle qu’il vous faut, pas de souci. Nous pensons toujours fermement que le chemin vers la propriété doit être simple, rapide et peu coûteux.
J’ai déjà contracté un prêt hypothécaire auprès de la Banque Équitable. Dois-je renouveler mon prêt hypothécaire ici?
Nous pouvons vous aider directement à renouveler votre prêt hypothécaire si vous êtes client ou cliente des services hypothécaires de la Banque Équitable. Veuillez communiquer directement avec nous au 1-888-334-3313 ou par courriel à l’adresse renewals@eqbank.ca.
Comment puis-je obtenir de meilleurs taux avec le maché hypothécaire?
Plutôt que de magasiner chez une seule banque à la fois, vous aurez un algorithme intelligent et dynamique qui analyse plus de 2 000 produits hypothécaires pour obtenir le meilleur taux. Nous nous sommes associés à une maison de courtage hypothécaire qui a établi des relations avec les prêteurs pour s’assurer que les clients de la Banque EQ obtiennent des taux bas et négociés dès le début. Avec une seule demande et une seule vérification de crédit, vous obtiendrez les meilleurs taux au Canada.
À la Banque EQ, nous réalisons des économies en nous passant de succursales et nous vous transférons ces économies pour offrir des taux plus bas sur notre prêt hypothécaire. Si notre produit est celui qui vous convient selon le marché hypothécaire, nous veillerons à vous offrir les taux les plus bas possible.
Dois-je être un client de la Banque EQ pour obtenir un prêt hypothécaire?
Oui, le marché hypothécaire et l’accès à des taux exclusifs sur un prêt hypothécaire de la Banque Équitable sont offerts à tous nos clients de la Banque EQ. Si vous souhaitez profiter de tarifs exclusifs, vous pouvez rejoindre la Banque EQ en vous inscrivant en ligne en quelques minutes.
Comptes en dollars US (non disponible actuellement, à venir bientôt au Québec)
Comment le taux de conversion du dollar américain est-il calculé pour le Compte en dollars US de la Banque EQ?
Nous n’adhérons pas à l’absurdité des majorations exorbitantes, c’est pourquoi nous offrons un taux de change très concurrentiel à faible majoration sur le marché bancaire canadien. Les taux de change fluctuent constamment, mais vous pouvez accéder à notre taux de change en direct du dollar américain en vous connectant à votre compte.
Quel est le taux d’intérêt du Compte en dollars US de la Banque EQ?
Pour accéder à notre taux actuel, veuillez visiter la page du Compte en dollars US de la Banque EQ.
Quelles transactions puis-je effectuer avec mon Compte en dollars US de la Banque EQ?
Notre Compte en dollars US vous permet de transférer des fonds de plusieurs manières :
- Vous pouvez transférer des fonds à partir d’un compte externe lié d’une institution financière canadienne (en CAD ou USD) vers votre compte de la Banque EQ en dollars américains. Lorsque vous transférez des fonds en CAD, la transaction s’affichera d’abord en CAD dans votre Compte Épargne Plus et sera automatiquement déposée en dollars américains dans votre compte en $ US. Elle s’affichera en 2 étapes dans votre compte, mais ne nécessitera qu’une étape de votre part ; pratique, n’est-ce pas? N.B : Une période de retenue de fonds sera applicable : (cliquez ici pour plus d’information sur la période de retenue applicable aux Comptes en dollars US.)
- Si vous souhaitez transférer des fonds de votre Compte Épargne Plus vers votre compte de la Banque EQ en dollars américains, vous pouvez le faire en effectuant un virement qui convertira les dollars canadiens en dollars américains.
- Si vous souhaitez transférer des fonds de votre Compte en dollars US de la Banque EQ vers votre Compte Épargne Plus, vous pouvez le faire en effectuant un virement qui convertira les dollars américains en dollars canadiens.
- Vous pouvez également transférer des fonds entre votre Compte en dollars US de la Banque EQ et un compte en dollars américains détenu aux États-Unis ou dans un autre pays en utilisant notre service de transfert d’argent international, propulsé par Wise.
Parlez-moi de nombreuses possibilités répondant à vos besoins !
Remarque : Les paiements de factures, les virements Interac® et les virements entre comptes EQ ne sont pas accessibles via le Compte en dollars US de la Banque EQ, mais vous pouvez transférer des fonds vers et depuis votre Compte Épargne Plus pour effectuer ces types de transactions.
Comment déposer ou retirer des fonds de mon Compte en dollars US?
Vous pouvez transférer des fonds vers et depuis vos comptes bancaires en CDN ou en USD liés à l’extérieur détenus dans une institution financière canadienne, vers et depuis votre Compte Épargne Plus, ou vous pouvez envoyer des dollars américains vers un compte bancaire en dollars américains détenu dans un autre pays en utilisant notre service de transfert de monnaie international, propulsé par Wise.
Remarque : Lorsque vous faites des dépôts par transferts électroniques de fonds (TEF) , une période de retenue de fonds sera applicable pour s’assurer que les fonds transférés sont disponibles dans le compte bancaire de l’autre institution financière (cliquez ici pour plus d’information sur la période de retenue applicable aux Comptes en dollars US).
Puis-je déposer un chèque en dollars américains dans mon Compte en dollars US de la Banque EQ?
Malheureusement, vous ne pouvez pas utiliser notre fonction de dépôt de chèque à distance pour déposer des fonds dans le compte en dollars américains de la Banque EQ.
Offrez-vous un compte conjoint en dollars américains?
Nous n’offrons pas de compte conjoint en dollars américains à l’heure actuelle.
Est-ce que la Banque EQ propose des CPG en dollars US?
Nous n’offrons pas de CPG en dollars US pour le moment.
Puis-je envoyer des virements internationaux depuis mon Compte en dollars US de la Banque EQ?
Bonne nouvelle, vous pouvez envoyer de l’argent à l’étranger en utilisant notre service de transfert d’argent international, propulsé par Wise.
- Les étapes à suivre les et instructions seront indiquées pendant les tests.
Ordinateur de bureau :
- Une fois que vous avez ouvert une session dans votre compte, cliquez sur « Send money internationally » dans le tableau de bord.
- Donnez tous les détails concernant le transfert, puis choisissez votre Compte en dollars US à partir duquel vous voulez que l’argent soit transféré.
- Remarque : si vous n’avez pas encore de compte Wise, vous devrez vous y inscrire au cours du processus de transfert d’argent international. Ne vous inquiétez pas, c’est simple comme bonjour!
Application mobile :
- Une fois que vous avez ouvert une session dans votre compte, cliquez sur « Transfer » au bas de l’écran.
- Donnez tous les détails concernant le transfert, puis choisissez votre Compte en dollars US à partir duquel vous voulez que l’argent soit transféré.
- Remarque : si vous n’avez pas encore de compte Wise, vous devrez vous y inscrire au cours du processus de transfert d’argent international. Ne vous inquiétez pas, c’est simple comme bonjour!
Combien de Compte en dollars US de la Banque EQ puis-je avoir?
Chaque client peut avoir un compte de la Banque EQ en dollars US.
Comment puis-je transférer des fonds entre mon Compte Épargne Plus et mon Compte en dollars US de la Banque EQ?
Merci de poser la question, car c’est un jeu d’enfant!
Ordinateur de bureau :
- Une fois que vous avez ouvert une session dans votre compte, cliquez sur « Move money between accounts » dans le tableau de bord.
- Conformez-vous aux invites de la page pour transférer des fonds de votre Compte Épargne Plus (« From ») vers votre Compte en dollars US (« To »).
- Lorsque vous saisissez le montant que vous souhaitez transférer, le calcul pour la conversion se fera en temps réel.
- Cliquez sur « Review » pour voir si tout est en ordre puis cliquez sur « Submit » pour terminer le transfert (Remarque : vous aurez deux minutes pour terminer le transfert avant que le taux de change ne soit actualisé).
Application mobile :
- Une fois que vous avez ouvert une session dans votre compte, cliquez sur « Transfer » au bas de l’écran, puis cliquez sur « Transfer between accounts » dans le menu d’options.
- Conformez-vous aux invites de la page pour transférer des fonds de votre Compte Épargne Plus (« From ») vers votre Compte en dollars US (« To »).
- Lorsque vous saisissez le montant que vous souhaitez transférer, le calcul pour la conversion se fera en temps réel.
- Cliquez sur « Review » pour voir si tout est en ordre puis cliquez sur « Transfer funds » pour terminer le transfert (Remarque : vous aurez deux minutes pour terminer le transfert avant que le taux de change ne soit actualisé).
Avez-vous un calculateur de conversion du dollar américain?
Certainement! Un calculateur de taux de conversion est intégré à l’expérience bancaire en ligne. Ainsi, vous pouvez voir en temps réel la conversion de vos fonds de dollars canadiens en dollars américains (et vice versa).
Combien d’argent puis-je déposer sur mon Compte en dollars US de la Banque EQ?
Votre compte de la Banque EQ en dollars US et votre Compte Épargne Plus peuvent comporter un solde combiné maximal équivalent à 200 000 $ CA ou 500 000 $ CA pour les titulaires d’un compte conjoint. Consultez toutes les limites de compte ici.
Le Compte en dollars US de la Banque EQ offre-t-il une couverture SADC?
Bonne nouvelle, la couverture de la SADC s’applique aux devises étrangères, y compris le dollar américain! Voici comment cela fonctionne : les dépôts admissibles doivent être payables au Canada. Vos dépôts effectués en vertu de la Banque EQ et de la Banque Équitable sont globalement admissibles à la protection de la SADC jusqu’à concurrence de 100 000 $, par catégorie d’assuré, par déposant, comme indiqué dans la section « Votre protection » de la SADC. Par exemple, vous êtes couvert jusqu’à 100 000 $ combinés pour votre Compte Épargne Plus individuel, vos CPG de la Banque EQ, votre compte de la Banque EQ en dollars US et tous les dépôts à votre nom que vous avez auprès de la Banque Equitable.
Vous pouvez en apprendre plus à ce sujet sur le site Web de la SADC.
Puis-je planifier un transfert futur ou récurrent en dollars américains?
Malheureusement, il n’est pas possible de configurer des virements récurrents avec votre compte de la Banque EQ en dollars US pour le moment.
Puis-je transférer des dollars américains vers un compte bancaire en dollars US détenu dans un autre pays?
Oui, vous pouvez transférer des fonds de votre compte de la Banque EQ en dollars américains vers un compte en dollars américains dans un autre pays en utilisant notre service de transfert d’argent international, propulsé par Wise.
Je veux effectuer un transfert important en dollars américains ; pouvez-vous m’offrir un taux de change plus bas?
La Banque EQ offre un taux de change très concurrentiel à faible majoration sur le marché bancaire canadien, qui s’applique à chaque dollar que vous échangez, peu importe la taille du transfert.
Un feuillet T5 sera-t-il émis pour les intérêts gagnés sur le Compte en dollars US de la Banque EQ? Si oui, dans quelle devise le feuillet T5 sera-t-il émis?
Oui, votre feuillet T5 d’impôt pourra être téléchargé en format PDF au plus tard le 28 février de chaque année, et il sera calculé en dollars canadiens.
Puis-je envoyer un virement Interac® à partir de mon Compte en dollars US de la Banque EQ?
Malheureusement, il est impossible d’envoyer un virement Interac® de votre compte de la banque EQ en dollars américains.
Je déménage au Québec; qu’arrivera-t-il à mon Compte en dollars US?
Si vous déménagez au Québec à partir d’une autre province ou d’un autre territoire du Canada, vous devrez transférer tous les fonds de votre Compte en dollars US à votre Compte Épargne Plus ou à un compte externe lié, et fermer votre Compte en dollars US.
Pour effectuer votre changement d’adresse, communiquez avec notre équipe du service à la clientèle, qui pourra vous aider si vous avez d’autres questions.
Entre-temps, notre équipe travaille fort pour rendre notre Compte en dollars US disponible au Québec dès que possible!
Virements de fonds internationaux (non disponible actuellement, à venir bientôt au Québec)
Qu’est-ce que Wise?
Wise est un service qui offre un moyen rapide et bon marché d’envoyer de l’argent partout dans le monde. Fondée en 2011, Wise est inscrite auprès de plusieurs autorités financières du monde entier et a servi plus de 6 millions de personnes dans 71 pays. Wise Canada Inc. est inscrite auprès du Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) à titre d’entreprise de services monétaires (ESM), numéro d’enregistrement M15193392. Elle détient également une licence d’ESM auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF), numéro 902804.
Quelle est le lien entre la Banque EQ et la Wise?
Grâce au partenariat conclu entre la Banque EQ et Wise, les clients sont en mesure d’effectuer des virements de fonds internationaux rapides et bon marché directement à partir de leur compte de la Banque EQ, au moyen de services bancaires en ligne ou de l’application mobile.
Si j’envoie un virement de fonds international, comment saurai-je que mon argent est en sécurité?
Les virements de fonds internationaux envoyés par l’entremise d’un Compte Épargne Plus sont propulsés par Wise, qui utilise le chiffrement HTTPS et l’authentification à deux facteurs pour assurer la sécurité de toutes les opérations et de toutes les communications.
Que signifie « taux de change réel »?
Le taux de change réel est le point milieu entre les cours du change ACHETEUR et VENDEUR sur les marchés mondiaux des devises; ce taux est en constante fluctuation. C’est le taux que vous trouverez sur Reuters, Google, Yahoo Finance, etc. C’est aussi le taux que vous obtiendrez pour l’envoi de votre virement de fonds international par l’entremise de Wise.
Comment faire pour voir le taux de change réel et les frais associés à un virement de fonds international?
Vous pouvez accéder à notre calculateur en cliquant ici pour voir le taux de change actuel ainsi que les frais liés à la transaction.
Dois-je ouvrir un compte distinct avec Wise pour envoyer un virement de fonds international?
Vous devrez ouvrir un compte Wise pour envoyer un virement de fonds international. Cependant, heureusement, vous pouvez en ouvrir un à partir du site bancaire en ligne ou de l’application mobile de la Banque EQ. Sélectionnez simplement “Send International Transfer” et vous serez automatiquement redirigé vers la page d’ouverture de session de Wise — où vous pourrez également ouvrir un nouveau compte. Une fois cette étape terminée, vous serez redirigé vers le site de la Banque EQ, pour envoyer votre virement de fonds international!
Quel sont les coûts liés à l'envoi d’un virement de fonds international?
La Banque EQ, propulsée par Wise, convertit les fonds au taux de change réel et facture des frais de conversion en fonction du montant que vous envoyez et de la devise que vous avez choisie. Vous pouvez voir les frais de conversion avant d’envoyer un virement international de fonds par l’entremise de votre compte de la Banque EQ, ou vous pouvez cliquer ici pour calculer les frais de conversion en fonction des devises sélectionnées.
Est-il possible d’annuler un virement de fonds international?
Malheureusement, vous ne pouvez pas rappeler ou annuler un virement de fonds international une fois que la transaction a été soumise, mais vous aurez l’occasion d’en examiner tous les détails avant de cliquer sur le bouton « Submit ».
Puis-je annuler un virement de fonds international dont le statut est « Pending »?
Malheureusement, vous ne pouvez pas rappeler ou annuler un virement de fonds international après que vous en avez examiné tous les détails et cliqué sur le bouton « Submit ».
Comment faire pour consulter l’historique de mes transactions et vérifier l’état de mon virement de fonds international?
Vous pouvez voir l’état de votre virement de fonds international sur le tableau de bord des virements internationaux. Pour ce faire, cliquez simplement sur «Transfers» et choisissez « Send International Transfer». Cet écran contiendra l’historique de vos transactions, et vous y verrez vos transactions précédentes avec la mention « Pending », « Completed » ou «Bounce back» (qui apparaît dans le cas d’une erreur entraînant le remboursement intégral de l’argent dans votre compte).
Combien de temps faudra-t-il au bénéficiaire pour pouvoir accéder au virement de fonds international?
La durée exacte d’un virement de fonds international dépend de plusieurs facteurs, y compris le pays de destination, l’heure à laquelle les fonds ont été envoyés et les vérifications de sécurité. Certains bénéficiaires peuvent recevoir leurs fonds dans un délai de 24 heures, et tous les bénéficiaires devraient recevoir leurs fonds dans les trois (3) jours ouvrables suivant l’envoi.
Le traitement du tout premier virement de fonds international que j’effectuerai durera-t-il plus longtemps que le traitement des virements subséquents?
Bonne nouvelle : même s’il s’agit de votre premier virement de fonds international, la durée du traitement est la même que pour tous les autres virements!
Il vous faudra peut-être quelques minutes de plus pour effectuer votre première transaction, étant donné que vous devrez apparier vos comptes Wise et de la Banque EQ et consigner les renseignements sur les nouveaux destinataires. Toutefois, lorsque vous aurez terminé votre transaction et cliqué sur « Submit », les fonds seront reçus dans les trois (3) jours ouvrables.
Le bénéficiaire d’un transfert international de fonds doit-il détenir un compte Wise pour accéder à ses fonds?
Le bénéficiaire n’a pas besoin de détenir un compte Wise pour accéder à ses fonds, car il recevra l’argent directement dans le compte bancaire qui a été précisé dans le cadre de l’opération.
Le bénéficiaire peut-il faire le suivi du virement de fonds international pendant qu’il est en cours?
Malheureusement, le bénéficiaire ne peut pas suivre les progrès du virement de fonds international, mais vous pouvez vérifier l’état de la transaction sur votre tableau de bord des virements internationaux et indiquer ensuite au destinataire que la réception des fonds est prévue dans les trois (3) jours ouvrables.
Mon virement de fonds international n’a pas été reçu par le bénéficiaire. Que faire?
- Vérifiez l’état de votre virement de fonds international. Si l’état du virement est « Pending », c’est parce qu’il est encore en voie d’acheminement vers le bénéficiaire.
- Si l’état du virement est « Completed », cela signifie que les fonds ont été livrés, mais ils ne sont peut-être pas encore disponibles dans le compte du bénéficiaire. Certaines banques ont besoin d’un jour ouvrable supplémentaire pour effectuer le traitement du virement et libérer les fonds.
- Si le retard a dépassé la période prévue de trois (3) jours ouvrables, vous pouvez vérifier l’ID Wise (indiqué avec les autres détails de la transaction dans l’historique des transactions) et communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ pour obtenir de l’aide.
- Si l’état de l’opération est « bounce back », cela signifie que les fonds n’ont pas été acheminés au bénéficiaire, et ils seront remboursés intégralement dans votre compte. Remarque : Ces fonds n'accumuleront pas d’intérêt pendant la période où ils ne sont pas dans votre Compte Épargne Plus.
Puis-je recevoir des virements de fonds internationaux à mon compte de la Banque EQ?
Si vous envoyez des fonds de l’étranger au Canada par l’entremise de Wise, vous pouvez choisir de déposer les fonds dans votre compte en dollars canadiens de la Banque EQ.
Quelles sont les devises que vous acceptez de traiter et les pays dans lesquels je peux envoyer un virement de fonds international?
Code de devise | Devise | Pays et régions |
---|---|---|
AED | Dirham des Emirats Arabes Unis | Emirats Arabes Unis |
ARS | Peso argentin | Argentine |
AUD | Dollar australien | Australie, île Christmas, île Heard et îles McDonald, île Norfolk, îles Cocos (Keeling), Kiribati, Nauru, Tuvalu |
BDT | Taka bangladais | Bangladesh |
BGN | Lev bulgare | Bulgarie |
BRL | Real brésilien | Brésil |
CHF | Franc suisse | Liechtenstein, Suisse |
CLP | Peso chilien | Chili |
CNY | Yuan chinois | Chine |
CRC | Colón costaricain | Costa Rica |
CZK | Couronne tchèque | République tchèque |
DKK | Couronne danoise | Danemark, Groenland, îles Féroé |
EGP | Livre égyptienne | Égypte |
EUR | Euro | Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Gibraltar, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Monaco, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque, Roumanie, Royaume-Uni de Grande-Bretagne et d’Irlande du Nord, Saint-Marin, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse |
GBP | Livre sterling | Royaume-Uni de Grande-Bretagne et d’Irlande du Nord |
GEL | Lari géorgien | Géorgie |
GHS | Cédi ghanéen | Ghana |
HKD | Dollar de Hong Kong | Hong Kong |
HRK | Kuna croate | Croatie |
HUF | Forint hongrois | Hongrie |
IDR | Roupie indonésienne | Indonésie |
ILS | Shekel israélien | Israël |
INR | Roupie indienne | Inde |
JPY | Yen japonais | Japon |
KES | Shilling kényan | Kenya |
KRW | Won sud-coréen | Corée, Rép. de |
LKR | Roupie srilankaise | Sri Lanka |
MAD | Dirham marocain | Maroc, Sahara occidental |
MXN | Peso mexicain | Mexique |
MYR | Ringgit malaisien | Malaysie |
NOK | Couronne norvégienne | île Bouvet, Norvège, Svalbard et Jan Mayen |
NPR | Roupie népalaise | Népal |
NZD | Dollar néo-zélandais | îles Cook, Niue, Nouvelle-Zélande, Pitcairn, Tokelau |
PHP | Peso philippin | Philippines |
PKR | Roupie pakistanaise | Pakistan |
PLN | Złoty polonais | Pologne |
RON | Leu roumain | Roumanie |
SEK | Couronne suédoise | Suède |
SGD | Dollar de Singapour | Singapour |
TRY | Lire turque | Turquie |
UAH | Hryvnia ukrainienne | Ukraine |
THB | Baht thaïlandais | Thaïlande |
USD | Dollar américain | États-Unis d’Amérique |
UYU | Peso uruguayen | Urguagy |
VND | Dong vietnamien | Vietnam |
ZAR | Rand sud-africain | Afrique du Sud, Lesotho, Namibie |
Puis-je envoyer un virement de fonds international si je ne connais pas les renseignements bancaires de mon destinataire
Vous ne pourrez pas envoyer de virement de fonds international si vous ne connaissez pas les renseignements bancaires de votre destinataire. Afin d’envoyer le virement , vous devrez ajouter un nouveau destinataire et entrer les renseignements bancaires dans les champs obligatoires.
Que faire si les détails que j’ai saisis relativement à mon destinataire sont inexacts?
Les coquilles ou les erreurs dans les détails du destinataire sont l’une des principales raisons pour lesquelles l’annulation d’un virement est demandée; cependant, une fois qu’un virement a été soumis, il n’est pas possible de l’annuler. Afin d’éviter ce type de situation, veuillez examiner toute l’information relative au destinataire à l’écran « Review Details » avant de cliquer sur « Submit ».
Si vous vous rendez compte qu’un des détails que vous avez saisis comporte une erreur, vous pouvez :
- Communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ
- Attendre que les fonds vous soient remboursés
Si vous avez saisi un montant erroné, le virement ne sera pas remboursé. Dans ce cas, communiquez avec le bénéficiaire et demandez-lui de communiquer avec sa banque pour faire refuser le virement ou encore de vous retourner les fonds.
Si le numéro de compte que vous avez saisi est erroné et que le virement est envoyé à un autre compte, ni la Banque EB ni Wise ne peuvent intervenir dans les différends entre les expéditeurs et les destinataires; c’est pourquoi il est important de vérifier l’information sur le compte à l’écran « Review Details » avant de cliquer sur « Submit ».
Existe-t-il un plafond quant au montant maximum acceptable pour l’envoi d’un virement de fonds international?
Oui, un plafond s’applique, comme suit :
- 9 500 $ CA pour une seule transaction pour toutes les devises, à l’exception du yuan chinois (CNY) (maximum de 5 800 $), de la roupie pakistanaise (PKR) (maximum de 8 400 $) , de la roupie srilankaise (LKR) (maximum de 7 100 $), du taka bangladais (BDT) (maximum de 2 181 $), de la roupie népalaise (NPR) (maximum de 181 $) et de la roupie indonésienne (IDR) (maximum de $181).
- 9 500 $ CA pour chaque période de 24 heures
Je déménage au Québec; pourrai-je encore envoyer de l’argent à l’étranger?
Notre service de virements de fonds internationaux n’est pas disponible actuellement au Québec. Une fois que vous aurez mis à jour votre adresse, vous ne pourrez plus voir nos fonctions de virements de fonds internationaux dans l’application mobile ou à partir des services bancaires en ligne.
Notre équipe travaille fort pour rendre ces services disponibles au Québec dès que possible!
CPG
Combien de CPG puis-je acheter?
Vous pouvez acheter jusqu’à vingt (20) CPG. Chaque achat de CPG doit être d’au moins 100 $ et peut atteindre un maximum de 100 000 $. Les clients peuvent détenir jusqu’à 500 000 $ en CPG, sans les intérêts accumulés.
Que se passe-t-il lorsque mon CPG arrive à échéance?
Lorsque votre CPG atteindra la date d’échéance, les fonds seront placés dans votre Compte Épargne Plus (celui à partir duquel votre placement initial a été fait). Vous recevrez un courriel ou une alerte par SMS vous informant que votre CPG arrive à échéance.
Qu’arrive-t-il à mes CPG si je décède?
Si un titulaire de compte décède, le plus proche parent doit communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1‑844‑437‑2265 (844 4EQ‑BANK). Si possible, la personne en question doit avoir en main la date du décès du titulaire du compte et les coordonnées de l’avocat ou du notaire chargé de la succession, et nous ferons tout ce qui est en notre pouvoir pour l’aider.
Comment puis-je annuler mon CPG?
Vous pouvez annuler votre achat d’un CPG de la Banque EQ dans le jour qui suit la date de prise d’effet, et ce, sans pénalité; vous aurez alors droit au remboursement de tout le capital investi. Vous ne recevrez aucun paiement d’intérêts. Veuillez ouvrir une session des services bancaires mobiles ou en ligne si vous souhaitez annuler votre achat d’un CPG dans le délai prescrit.Une fois la période d’annulation terminée, votre CPG est non rachetable et vos fonds sont bloqués. Pour en savoir plus, veuillez consulter la convention relative au CPG de la Banque EQ.
Puis-je racheter les CPG avant qu’ils arrivent à échéance?
Malheureusement non. Une fois la période d’annulation terminée, votre CPG est non rachetable et vos fonds sont bloqués. Pour en savoir plus, veuillez consulter la convention relative au CPG de la Banque EQ.
Les intérêts accumulés provenant de mon CPG sont-ils imposés?
Oui. Tous les intérêts que vous accumulerez sur vos placements dans votre CPG figureront sur votre feuillet T5.
Vous pouvez trouver les feuillets T5 en ouvrant une session dans votre compte à l’aide de l’application mobile de la Banque EQ ou depuis le site Web pour les services bancaires en ligne.
Vais-je obtenir un certificat en format pour mon achat de CPG?
Non, mais vous pouvez voir vos achats actuels et antérieurs de CPG en ouvrant une session dans votre compte.
Quelle est la différence entre les CPG non enregistrés et les CPG enregistrés?
Les CPG enregistrés génèrent des intérêts libres d’impôt ou à impôt différé (selon qu’il s’agit d’un CPG CELI ou d’un CPG REER). Les gains sur les CPG non enregistrés sont imposables à votre taux d’imposition marginal.
Qui déclare comme revenu imposable les intérêts gagnés sur un certificat de placement garanti (CPG) acheté à partir d’un compte conjoint?
Comme les CPG ne sont émis qu’au nom d’une seule personne, lorsqu’un CPG est acheté à partir d’un compte conjoint, le feuillet T5 pour les intérêts gagnés sera émis au nom de la personne qui a effectué l’achat.
Sécurité du compte et confidentialité
Comment la Banque EQ protège-t-elle mon compte?
Nous nous sommes engagés à respecter toutes les normes de l’industrie et nous prenons très au sérieux la protection de votre compte. C’est pourquoi nous contrôlons constamment nos mesures de sécurité et nous y apportons des améliorations. Pour obtenir plus de détails, consultez notre Garantie de sécurité relative aux services bancaires mobiles et aux services bancaires en ligne de la Banque EQ.
Comment la Banque EQ protège-t-elle mes renseignements personnels?
Nous travaillons fort en coulisse pour protéger vos renseignements personnels. Consultez notre entente de confidentialité pour obtenir plus de détails.
Que dois-je faire si je soupçonne un accès non autorisé à mon compte de la Banque EQ?
Veuillez communiquer dès que possible avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1‑844‑437‑2265 (844 4EQ‑BANK) ou lancer une séance de clavardage.
Carte de la Banque EQ
Comment fonctionnent les intérêts avec la carte Banque EQ?
Vous gagnez des intérêts sur le solde total de votre carte. Ensuite, une fois par mois, vos gains sont déposés dans votre compte Épargne Plus lié. Le calcul des intérêts se fait au quotidien sur le solde de clôture total de votre carte de la Banque EQ et aux taux annuels offerts. Le taux d’intérêt de votre carte sera toujours le même que celui de votre compte Épargne Plus de la Banque EQ.
Où puis-je utiliser ma carte Banque EQ?
Vous pouvez utiliser votre carte partout où les cartes Mastercard® sont acceptées, tant au Canada qu’à l’étranger.
Puis-je utiliser ma carte Banque EQ à l’étranger?
Vous pouvez utiliser votre carte partout où les cartes Mastercard® sont acceptés à l’échelle internationale. Les transactions en devises étrangères seront soumises au taux de change de Mastercard.
Et inutile de vous soucier des frais de transactions étrangères — la Banque EQ n'en facture aucun.
Y a-t-il des transactions que je ne peux pas faire?
Il se peut que nous bloquions les transactions identifiées comme liées à des jeux d'argent sur Internet ou d'autres transactions assimilables à de l'argent liquide, de même que les transactions suivantes:
- Transactions crypto/sécurisées
- Loteries nationales (Canada compris)
- Transfert de fonds
- MasterCard MoneySend (transactions transfrontalières, internationales et financement/chargement par carte)
- Quasi-espèces (institution financière et commerçant client)
- Courses de chevaux et de chiens
Quelles sont les caractéristiques de sécurité de la carte Banque EQ?
Si vous perdez ou vous vous faites voler votre carte, vous pouvez la bloquer en toute facilité avec l’application mobile de la Banque du QE, les services bancaires en ligne ou en composant le 1-844-437-2265 (1-416-551-3449 à l’extérieur de l’Amérique du Nord). De plus, en vertu de la politique de responsabilité zéro de Mastercard, vous êtes protégé.
L’argent de votre carte Banque EQ est couvert par l’assurance de la SADC, tout comme votre compte Épargne Plus de la Banque EQ.
Que signifie « compte lié »?
Votre compte lié correspond au compte Épargne Plus ou le compte conjoint Épargne Plus que vous utilisez pour transférer des fonds vers et de votre carte Banque EQ. Seuls le compte Épargne Plus et le compte conjoint Épargne Plus peuvent être liés à une carte.
Vais-je devoir payer des frais pour utiliser la Carte de la Banque EQ?
Excellente nouvelle – vous n’aurez pas à payer de frais mensuels, de frais de transaction à l’étranger1 ou de frais cachés. Vous voulez plus de détails sur les frais? Voir la répartition complète.
Puis-je avoir plusieurs cartes pour mon compte?
Non, les carte Banque EQ sont limitées à une par personne.
Comment ajouter des fonds sur ma carte Banque EQ?
Pour ajouter des fonds à votre carte Banque EQ, vous devez y virer des fonds de votre compte Épargne Plus associé.
Une fois le virement effectué sur ma carte, combien de temps faut-il pour pouvoir accéder à argent?
Vous pouvez accéder aux fonds que vous ajoutez sur votre carte Banque EQ à partir de votre compte Épargne Plus de la Banque EQ immédiatement.
Exigez-vous des frais pour les retraits dans des guichets automatiques canadiens?
Non, nous n’exigeons pas de frais pour les retraits dans des guichets automatiques au Canada. De plus, nous remboursons tous les frais ou suppléments hors réseau d’autres fournisseurs au Canada dans un délai de 10 jours ouvrables.
Le montant de mes dépenses est-il plafonné?
Vous pouvez dépenser jusqu’à 5 000 $ par jour‡ et 5 000 $ par transaction.
Combien d'argent puis-je détenir avec ma carte?
À tout moment, vous pouvez avoir un solde maximum de 10 000 $ sur votre carte.
Combien puis-je retirer à un guichet automatique?
Vous pouvez retirer jusqu’à 500 $ par jour‡. Les fournisseurs de guichets automatiques peuvent également fixer leurs propres limites de retrait, qui peuvent être inférieures aux nôtres.
Combien de transactions puis-je faire en une journée?
Vous pouvez effectuer un nombre de transactions illimitées pour un total maximum 5 000 $ de dépenses par jour‡.
Comment puis-je obtenir une carte Banque EQ?
Vous pouvez commander la carte Banque EQ via l’application mobile ou les services bancaires en ligne de la Banque EQ.
La carte Banque EQ est-elle payante?
Nous ne facturons aucun frais pour la commande ou le remplacement d'une carte.
Comment puis-je actualiser mon nom sur ma carte Banque EQ?
Pour changer le nom qui apparaît sur votre carte, veuillez nous appeler au 1-844-437-2265.
Puis-je recevoir ma carte Banque EQ à l'adresse de mon choix?
Votre carte doit être envoyée par la poste à l’adresse du domicile associée à votre compte Épargne Plus de la Banque EQ.
Comment et quand vais-je recevoir ma carte Banque EQ?
Votre carte sera envoyée à l'adresse du domicile indiquée dans votre dossier. Vous devriez la recevoir dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables. Si vous ne recevez pas votre carte ou la livraison pose problème, veuillez composer le 1-844-437-2265.
Que signifie la protection de la SADC?
La Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) est une société d’État fédérale qui protège les dépôts admissibles jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie d’assuré, par déposant, dans le cas peu probable de la faillite d’une banque.
Pour en savoir plus, consultez la brochure Protection de vos dépôts de la SADC.
Comment fonctionne la remise en argent avec la carte Banque EQ?
Vous recevez 0,50 % de remise en argent* sur chacun des achats que vous faites avec la carte. Ensuite, vos gains sont déposés sur votre carte une fois par mois. Les commissions, retraits aux guichets automatiques, avances de fonds et autres crédits ne permettent aucune remise en argent. Les remboursements seront déduits des remises en argent perçues.
Comment activer ma carte?
Une fois que vous recevez votre carte par la poste, vous pouvez commencer par l'activer via l’application mobile ou les services bancaires en ligne de la Banque EQ. Il vous sera demandé de saisir les détails de votre carte, de vérifier votre identité et de créer un code PIN pour commencer. Une fois que vous aurez terminé, vous pourrez lier votre carte à l’un de vos comptes Épargne Plus de la Banque EQ et virer des fonds sur votre carte.
Pour toute question ou assistance, veuillez nous contacter au 1-844-437-2265.
Dans quelle mesure mon code PIN est-il sécurisé?
La Banque EQ ne conserve aucun NIP. Nous masquons également les chiffres de votre code PIN au moment où vous le saisissez afin qu'ils restent invisibles.
Pourquoi dois-je vérifier mon identité?
Nous vérifions votre identité avoir la certitude que c’est vraiment vous qui activez votre carte, et pas une autre personne vos données. Pour pouvoir commencer, vous devez confirmer le numéro de téléphone et l’adresse électronique de votre profil à la Banque EQ.
Pourquoi dois-je saisir les quatre derniers chiffres de ma carte Banque EQ et la date d’expiration?
Nous vous demandons de fournir les quatre derniers chiffres de la carte et sa date d’expiration pour vérifier si vous avez bien reçu la bonne carte.
Comment puis-je choisir un code PIN sécurisé?
Essayez de choisir un ensemble de chiffres vraiment aléatoire ou quatre chiffres qui ont un sens unique pour vous. Évitez d'utiliser un code PIN standard comme 1234, 0000 ou votre année de naissance.
Puis-je commencer à utiliser mon code PIN immédiatement?
Une fois votre carte Banque EQ activée, vous pourrez utiliser votre code PIN pour effectuer vos transactions en ligne. Toutefois, lors de votre premier achat en magasin, vous devrez effectuer une transaction en introduisant votre carte et votre code PIN pour synchroniser le tout avec votre carte physique.
Puis-je changer mon code PIN ultérieurement?
Vous pouvez changer votre code PIN via l’application mobile ou les services bancaires mobiles de la Banque EQ à tout moment. Une fois que vous aurez configuré votre nouveau code PIN en ligne, vous devrez l’utiliser en magasin ou au guichet automatique pour l’activer sur votre carte Banque EQ.
J'ai perdu ma carte ou on me l'a volée. Que dois-je faire?
Si votre carte a disparu ou si vous pensez qu’elle a été volée, bloquez-la sur application mobile de la Banque EQ, via les services bancaires en ligne ou en composant le numéro ci-dessous.
Si vous pensez ou constatez que votre carte, les données de votre carte ou votre code PIN ont été perdus ou volés, vous devez immédiatement nous en informer en appelant le numéro ci-dessous. Nous vous enverrons une carte de remplacement dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables.
Contactez-nous au: 1-844-437-2265 ou au 1-416-551-3449 (à l’extérieur de l’Amérique du Nord).
Comment contester une transaction?
Si vous ne reconnaissez pas le commerçant associé à une transaction, verrouillez votre carte dans votre application mobile de la Banque EQ ou via les services bancaires en ligne ou en composant le numéro ci-dessous et communiquez avec le Service à la clientèle pour la contester.
Si vous reconnaissez le commerçant, entrez tout d’abord en contact avec lui pour voir si vous pouvez trouver une solution. Si le commerçant ne peut ou ne veut pas vous aider, veuillez appeler le numéro ci-dessous pour contester la transaction auprès du Service à la clientèle.
Contactez-nous au: 1-844-437-2265 ou au 1-416-551-3449 (à l’extérieur de l’Amérique du Nord).
Quel type de carte est la carte Banque EQ?
La carte Banque EQ est une carte prépayée rechargeable. Elle vous donne accès à votre compte d’épargne ou à votre compte conjoint d’épargne qui rapporte de forts intérêts sur le solde de votre carte jusqu'à ce que vous le dépensiez, et vous offre une remise en argent à ce moment-là.
Ma carte est endommagée. Que dois-je faire?
Appelez-nous au 1-844-437-2265 pour demander une autre carte. En attendant de recevoir votre nouvelle carte, vous pouvez utiliser la carte endommagée pour vos transactions en ligne. Une fois votre nouvelle carte activée, celle endommagée sera désactivée. Les fonds de votre carte endommagée seront automatiquement virés sur votre nouvelle carte une fois qu'elle sera activée.
La Carte de la Banque EQ est-elle une carte de débit?
La Carte de la Banque EQ est une carte prépayée qui vous permet de faire ce que fait une carte de débit, comme accéder à de l’argent comptant et dépenser votre argent en ligne et en magasin. Nous remboursons également les frais de guichet automatique que vous devez payer au Canada.
Est-ce qu'un jour ma carte Banque EQ expirera ou me facturera des intérêts?
La carte Banque EQ ne vous facturera jamais de frais ou d’intérêts, et les fonds sur la carte n’expireront jamais. La carte physique expirera après quatre ans. Nous vous enverrons une carte de remplacement à l'approche de la date d'expiration et virerons automatiquement le solde de la carte sur la nouvelle carte.
Comment la Carte de la Banque EQ se compare-t-elle à une carte de débit?
La Carte de la Banque EQ présente plusieurs avantages par rapport à de nombreuses cartes de débit :
- Vous n’avez pas à maintenir un solde minimal pour éviter de payer des frais, ce qui signifie que vous êtes responsable du moment où vous utilisez votre argent.
- Vous obtenez un taux d’intérêt élevé sur le solde de votre carte (tout comme dans votre Compte Épargne Plus de la Banque EQ). C’est une affirmation que l’on ne peut faire au sujet de la plupart des cartes de débit et des comptes-chèques.
- Vous obtenez une remise en argent** sur tous vos achats, ce qui est certainement une amélioration par rapport aux cartes de débit.
- Accès gratuit à n’importe quel guichet automatique au Canada (nous remboursons tous les frais).
Comment la Carte de la Banque EQ se compare-t-elle à une carte de crédit?
Voici quelques différences positives entre la Carte de la Banque EQ et une carte de crédit :
- C’est bon pour l’établissement d’un budget – vous dépensez votre propre argent.
- Il n’y a pas de risque d’accumuler des dettes ou de payer des intérêts.
- Il n’y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger1.
- Il n’y a aucune incidence sur votre cote de crédit.
Impôts
Où puis-je trouver mes feuillets d’impôt?
Vous pouvez trouver les feuillets d’impôt en ouvrant une session dans votre compte au moyen de l’application mobile ou du site Web des services bancaires en ligne de la Banque EQ. Une fois que vous avez ouvert une session, naviguez jusqu’à l’onglet « Mes comptes » et cliquez sur « Documents fiscaux ». Dans l’application mobile, cliquez sur le menu de navigation dans le coin supérieur droit et sélectionnez « Documents fiscaux » sous « Documents ».
Quand mes documents fiscaux de la Banque EQ seront-ils disponibles?
Vous pouvez visiter notre page Calendrier de disponibilité des feuillets d’impôt pour voir quand chaque document fiscal sera disponible.
Quel type de feuillets d’impôt la Banque EQ émet-elle?
Vous pouvez visiter notre page Calendrier de disponibilité des feuillets d’impôt pour voir quels documents fiscaux seront émis et à quel moment.
Quelle est la date limite pour cotiser à un REER?
Le 1er mars 2023 est la date limite d’admissibilité aux cotisations à un REER pour l’année d’imposition 2022.
Quelles sont les retenues d’impôt sur un retrait d’un REER?
La retenue d’impôt sur les REER est prélevée lorsque vous retirez des fonds de votre REER avant la retraite. Le taux actuel de retenue d’impôt sur les REER est de 10 % pour les retraits allant jusqu’à 5 000 $, de 20 % pour les retraits entre 5 001 $ et 15 000 $ et de 30 % pour les retraits de plus de 15 000 $.
Ces taux ne sont que des estimations. L’impôt réel à payer dépendra du taux d’imposition marginal qui s’appliquera en fonction du revenu imposable total reçu pour l’année d’imposition de toutes les sources, y compris le retrait d’un REER.
Quelles sont les dates importantes concernant les impôts en 2023?
- 20 février 2023 : Premier jour où vous pouvez produire votre déclaration de revenus en ligne.
- 1er mars 2023 : Date limite d’admissibilité aux cotisations à un REER pour l’année d’imposition 2022.
- 1er mai 2023 : Date limite pour produire votre déclaration de revenus de 2022 (le 1er mai, puisque la date limite du 30 avril 2023 tombe un dimanche).
- 15 juin 2023 : Date limite pour produire votre déclaration de revenus de 2022 si vous ou votre conjoint(e) ou conjoint(e) de fait êtes travailleur autonome.
Que dois-je faire si je pense qu’il y a quelque chose qui cloche dans mes documents fiscaux?
Pour signaler un problème avec votre feuillet d’impôt T5 ou le relevé RL-3, veuillez communiquer avec l’équipe du Service à la clientèle de la Banque EQ au 1-844-437-2265 (844-4EQ-BANK) ou démarrer le clavardage en direct.
Quand la Banque EQ déclarera-t-elle les droits de cotisation à un CELI à l’ARC?
Nous ne déclarons à l’ARC que les contributions totales que vous faites. Il vous incombe de faire le suivi de vos droits de cotisation à un CELI auprès de l’ARC.
Y a-t-il un feuillet d’impôt distinct pour le Compte Épargne Plus et le Compte conjoint Épargne Plus?
Oui, les Comptes Épargne Plus individuels et les Comptes conjoints Épargne Plus ont des feuillets d’impôt distincts. Si vous avez plusieurs Comptes Épargne Plus individuels, vous recevrez un feuillet T5 et/ou un relevé RL-3 qui refléteront les intérêts combinés gagnés sur ces comptes. Le feuillet d’impôt T5 et le relevé RL-3 pour les comptes conjoints seront créés séparément en fonction de l’adresse des titulaires principaux et du nombre de différents groupes de copropriétaires.
La Banque EQ envoie-t-elle les renseignements fiscaux directement à l’ARC et à Revenu Québec?
Oui, nous soumettons les renseignements fiscaux à l’ARC et à Revenu Québec chaque année.
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Banque EQ est un nom commercial de la Banque Équitable.